原標(biāo)題：特大傳銷轟然倒塌！曾放言“干掉淘寶、餓死天貓”，消費(fèi)1萬返1萬，受害者遍及全國

這個(gè)時(shí)代，騙子太多了。一個(gè)騙子倒下了，另一個(gè)又冒出來了，簡直是前赴后繼的節(jié)奏！

5月9日，廣州公安官方微博深夜發(fā)布一則通報(bào)，成功摧毀“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪團(tuán)伙，黃某等多名主要犯罪嫌疑人在行動(dòng)中落網(wǎng)。

經(jīng)查，以黃某為首的該團(tuán)伙成立廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，并依托該公司“云聯(lián)商城”，以“消費(fèi)全返”等為幌子，采取拉人頭、交納會(huì)費(fèi)、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財(cái)物，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序，涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)犯罪。

而后，網(wǎng)上流傳出視頻，數(shù)百特警包圍云聯(lián)惠總部大樓，帶走大量工作人員。

更有圖片顯示，云聯(lián)惠總部被查封。

圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

而在投資人組建的群里，一些人還在互相“安慰”和“打氣”：

有微博網(wǎng)友表示：“一開始就跟我媽說了，她不聽，投了錢也一直瞞著我。這次出事了才告訴我起碼投了幾十萬，現(xiàn)在還跟我說這是假消息，平臺(tái)例行接受檢查。”

云聯(lián)惠目前有多少會(huì)員？雖然暫時(shí)沒有官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，但據(jù)云聯(lián)惠2017年在其貼吧回復(fù)稱，彼時(shí)其會(huì)員數(shù)2000萬左右。雖然不排除有夸大可能性，但保守估計(jì)，至少也有幾百萬會(huì)員。

面對(duì)這樣的騙局，只有撕開華麗的包裝，撥開暴利的云霧，才能讓雙眼不被蒙蔽。

云聯(lián)惠的“餡餅” 

“你消費(fèi)，我全返”

“消費(fèi)全返模式超越時(shí)代50年，永動(dòng)世界500年”

“你買車我付款，你買房我付款。”

這些，都是云聯(lián)惠的廣告，號(hào)稱“財(cái)富永動(dòng)機(jī)”。

不同于我們熟知的淘寶、京東等電商平臺(tái)，云聯(lián)惠聲稱可以做到：“你花多少錢，平臺(tái)就返你多少錢”，將消費(fèi)變成真正的“零成本購物”。

因此云聯(lián)惠自比為阿里，甚至喊出了“干掉淘寶，餓死天貓”的豪言壯語，聲稱與阿里一樣通過現(xiàn)金流擴(kuò)大收益，但卻比阿里更先進(jìn)——讓利給消費(fèi)者。

據(jù)云聯(lián)惠宣傳冊(cè)稱:“云聯(lián)惠商業(yè)大系統(tǒng)”是創(chuàng)始人黃明歷經(jīng)近十年研究而創(chuàng)立的。其運(yùn)營模式是實(shí)現(xiàn)三角消費(fèi)的“100%全額返還”，即成為云聯(lián)惠注冊(cè)會(huì)員的消費(fèi)者，去云聯(lián)惠聯(lián)盟商家消費(fèi)，由加盟商家提交消費(fèi)總額的16%給云聯(lián)惠（商家提的傭金云聯(lián)惠也返還）。然后，云聯(lián)惠以每天萬分之五左右的返還比例，以積分轉(zhuǎn)換形式持續(xù)返還給消費(fèi)者和商家（累計(jì)返還116%），直至返還完為止。

近幾年來，這家注冊(cè)地在廣州，名為廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的電子商務(wù)平臺(tái)，以“消費(fèi)資本論”和“財(cái)富永動(dòng)機(jī)”為理論依據(jù)席卷全國。

還有這樣的好事情？？？四個(gè)人打麻將，都贏了，桌子輸了？

消費(fèi)一萬元，全部返完你可能要等100年

按照云聯(lián)惠的說法，如果您在云聯(lián)惠商家消費(fèi)10000元，那么云聯(lián)惠會(huì)以每天萬分之五的速率遞減式返還給您，直至返還完。而商家呢，要先把銷售額的16%，也就是1600元交給云聯(lián)惠，然后云聯(lián)惠會(huì)把這1600元以每天萬分之五的速率遞減式返還給商家，直至返還完。

消費(fèi)者都很單純，掏出手機(jī)一算，每天返還5塊錢，一共需要2000天，不到6年就能白拿10000，這生意劃算。

但魔鬼都隱藏在細(xì)節(jié)之中，云聯(lián)惠在返還這一環(huán)節(jié)里埋了兩個(gè)大坑：

1、遞減式返還，也就是說只有第一天的返還額是5塊，接下來每天的返還額都會(huì)減少，而且是越來越少。 

2、返還速率會(huì)改變，萬分之五只是最高的返還速率。

在這兩個(gè)前提條件下，要想拿到10000塊的返還，需要多少年呢？

你永遠(yuǎn)拿不回全款。因?yàn)榉颠€的金額，永遠(yuǎn)按是照你剩余金額的萬分之5來算的，嚴(yán)格意義上來講，你的剩余金額永遠(yuǎn)不是為0。“一尺之木,日取一半,取之不盡”就是這個(gè)道理。

如果返還速率為最高的萬分之五，您至少需要100年才能拿到10000元；如果返還速率為萬分之一，需要505年，那可真得向天再借五百年了。云聯(lián)惠把這套返還規(guī)則稱為“時(shí)間的杠桿”。

會(huì)員發(fā)展下線能拿到提成

即便真如云聯(lián)惠自己所說，消費(fèi)全部返現(xiàn)，那么平臺(tái)自己靠什么賺錢呢？

據(jù)《國際金融報(bào)》報(bào)道，云聯(lián)惠會(huì)員共有三級(jí)：免費(fèi)的普通會(huì)員、交99.9元的普通商家會(huì)員（金鉆）和交999元的創(chuàng)業(yè)商家會(huì)員（鉑鉆）。會(huì)員級(jí)別越高，享受的權(quán)限越高。比起免費(fèi)會(huì)員，金鉆會(huì)員和鉑鉆會(huì)員除了享受消費(fèi)積分返還，還有推薦權(quán)（發(fā)展下線）即每推薦一個(gè)人就能拿到一筆提成。

▲國際金融報(bào)截圖

如果被推薦人是消費(fèi)者，推薦人可以獲得消費(fèi)金額的5%；如果被推薦人是商家，推薦人可獲得銷售金額的2.5%。

此外，網(wǎng)絡(luò)上有講解云聯(lián)惠商業(yè)模式的視頻。視頻中，講師們?cè)谡劶霸坡?lián)惠賺錢方式時(shí)，多會(huì)重點(diǎn)提及“現(xiàn)金流”。

根據(jù)平臺(tái)規(guī)則，如果某商戶賣了100元的東西，收到100元現(xiàn)金后，立刻就要給云聯(lián)惠16元。據(jù)《國際金融報(bào)》記者從云聯(lián)惠客服處獲得的信息，目前全國共有5萬名參與商戶。這意味著，每天有大量的16%注入資金池，形成一筆數(shù)額不菲的沉淀資金。

事實(shí)上，關(guān)于“云聯(lián)惠”，多地監(jiān)管部門近年來多次進(jìn)行排查，并發(fā)布報(bào)告。

濟(jì)南日?qǐng)?bào)報(bào)道稱，2017年初，山東省金融穩(wěn)定監(jiān)管部門專門針對(duì)“云聯(lián)惠”消費(fèi)返本平臺(tái)，進(jìn)行檢查。濟(jì)南市也下發(fā)《關(guān)于對(duì)“云聯(lián)惠”消費(fèi)返本風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸排和處置的通知》，要求各區(qū)縣進(jìn)行專項(xiàng)排查。早在2016年，寧夏和湖南相繼發(fā)布防范云聯(lián)惠“非法集資風(fēng)險(xiǎn)”的緊急通知，并將異常情況通報(bào)至公安部和銀監(jiān)會(huì)。后來，廣東省工商局也曾稱，云聯(lián)惠運(yùn)營模式涉嫌非法集資。

此外，今年4月9日，常德漢壽縣法院在中國裁判文書網(wǎng)上公開了兩份關(guān)于“云聯(lián)惠”的行政裁定書。裁定書顯示，由漢壽縣食品藥品工商質(zhì)量監(jiān)督管理局申請(qǐng)對(duì)“廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”在“上海浦東發(fā)展銀行廣州琶洲支行”以及“民生銀行廣州科技園支行”的存款總共2000萬元予以凍結(jié)，漢壽縣人民法院裁定予以凍結(jié)。

盡管云聯(lián)惠的主要犯罪嫌疑人已經(jīng)落網(wǎng)，警方也已明確通告，而媒體的揭露報(bào)道更是連篇累牘，但記者在現(xiàn)場采訪趕來的云聯(lián)惠投資者時(shí)，仍有人對(duì)云聯(lián)惠的行為報(bào)以同情，甚至向記者羅列云聯(lián)惠的好。而同樣的一幕，也曾出現(xiàn)在另一家非法集資案錢寶的公安通報(bào)微博下的評(píng)論區(qū)內(nèi)。

近幾年非法集資的特大案件

1、善林金融：600億元

2013年10月起，善林金融實(shí)控人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進(jìn)行培訓(xùn)后，并為其提供高額傭金和提成。

2017年，善林相繼大量砍掉線下門店，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，成立了善林財(cái)富、善林寶、幸福錢莊、廣群金融銷售，他們都被警方定性為非法理財(cái)產(chǎn)品。

為了使“善林金融”這家公司看起來“家大業(yè)大”，善林不惜花費(fèi)公眾巨額資金做足包裝宣傳，在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任。并通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會(huì)不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品。

經(jīng)調(diào)查，警方證實(shí)善林金融采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款共計(jì)600余億元。這個(gè)紀(jì)錄，堪比此前實(shí)際吸儲(chǔ)700億元的e租寶。

4月24日18點(diǎn)，上海市公安局官方微博“警民直通車－上海”發(fā)布《涉嫌非法吸收公眾存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》，這起由4月9日，善林實(shí)際控制人周伯云自首引起的風(fēng)波劃上句號(hào)！

典型龐氏騙局！非法吸收公眾存款！蓄謀已久！資金鏈斷裂騙局泡沫戳破……這對(duì)期待善林“振作起來”的投資人來說，無疑句句驚雷，雷醒夢中人。

2、e租寶：762億元

2015年底爆發(fā)的“e租寶”一案曾引起全國震動(dòng)。此前短短一年半的時(shí)間，安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司利用“e租寶”、“芝麻金融”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，以承諾還本付息為誘餌，通過媒體等途徑向社會(huì)公開宣傳，非法吸收巨額公眾資金。

關(guān)于涉案資金數(shù)額，北京市第一中級(jí)人民法院官方微博2016年12月22日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，共非法吸收公眾資金累計(jì)人民幣762億余元，扣除重復(fù)投資部分后非法吸收資金共計(jì)人民幣598億余元。至于受害者人數(shù)，據(jù)此前媒體報(bào)道，e租寶ID用戶有90萬余人。

根據(jù)警方調(diào)查，e租寶收取的投資款有如下幾個(gè)去向：

一、公司經(jīng)營和人員開支。整個(gè)集團(tuán)拿百萬年薪的高管有80人左右，再加上數(shù)以萬計(jì)的員工，僅2015年11月，鈺誠集團(tuán)發(fā)給員工的工資就有8億元。而根據(jù)2016年1月份的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)運(yùn)營支出80億元；

二、收購公司。鈺誠集團(tuán)董事長丁寧曾先后收購魯商保利、安信普華、普洱華強(qiáng)等公司，其中僅收購安信普華就耗資13億，不過這些公司并未帶來預(yù)期中的收益。

三、廣告費(fèi)、好處費(fèi)等。據(jù)上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，e租寶投放廣告費(fèi)用10億元，另有15億元被丁寧贈(zèng)予他人揮霍。此外，為虛構(gòu)融資項(xiàng)目，e租寶支付給“承租公司”和中間人好處費(fèi)8億元。

四、流失國外。2015年5月，鈺誠集團(tuán)還在緬甸第二特區(qū)佤邦成立東南亞聯(lián)合銀行，設(shè)立了有行政管理權(quán)的鈺誠東南亞自貿(mào)區(qū)，號(hào)稱要在這里投資。之后于2015年10月向這里走私了1239條金條。這些金條上都刻有“東南亞聯(lián)合銀行”的字樣。案發(fā)后，1205條已由緬甸佤邦財(cái)政部移交回普洱市公安局。

3、中晉系：400余億元

作為互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長”的標(biāo)志事件之一，“中晉系”詐騙案件于去年6月份重返公眾視線。

2017年6月22日，據(jù)上海法院官網(wǎng)公布的消息，轟動(dòng)業(yè)界的“中晉系非法集資案”在上海第二中級(jí)人民法院C101法庭公開開庭審理，中晉系實(shí)際控制人徐勤等10名被告人當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪，法院宣布將擇期宣判。

據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，中晉系母公司國太投資控股（集團(tuán)）有限公司（簡稱“國太控股”）向社會(huì)不特定公眾募集資金達(dá)400余億元，部分集資款被國太控股及其下屬公司消耗、揮霍，致使案發(fā)時(shí)未兌付本金達(dá)48億余元。

4、錢寶網(wǎng)：未兌付金額達(dá)300億元

2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。2018年1月21日，來自央視的報(bào)道稱，經(jīng)警方初步調(diào)查，錢寶網(wǎng)以高額收益為誘餌，持續(xù)“借新還舊”向社會(huì)公眾大量非法吸收資金，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元。

2012年，錢寶網(wǎng)在南京創(chuàng)立，它的模式很簡單：用戶注冊(cè)成為錢寶網(wǎng)會(huì)員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取觀看廣告、填寫問卷等任務(wù)。 接任務(wù)必須繳納一定的保證金，金額的多少與最終領(lǐng)取的獎(jiǎng)勵(lì)相掛鉤。

按照錢寶網(wǎng)資料內(nèi)相關(guān)案例，如果用戶繳納10萬元的保證金，并保證每日完成一定量的看廣告任務(wù)，每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益。

5、泛亞：430億元

昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產(chǎn)品“日金寶”具有資金隨進(jìn)隨出、年化約13%、每日結(jié)息實(shí)時(shí)到賬的項(xiàng)目，豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。然而從2015年4月份開始出現(xiàn)投資者的資金無法取回，泛亞逐步限制交易，到了2015年7月份連投資者存放在泛亞賬戶的個(gè)人資金也遭到“凍結(jié)”。引發(fā)投資者維權(quán)，喊出“活捉單九良，還我血汗錢”的口號(hào)。20多個(gè)省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。

2015年12月22日，昆明市人民政府發(fā)布通報(bào)稱，昆明泛亞有色金屬交易所在經(jīng)營活動(dòng)中涉嫌違法犯罪問題，公安機(jī)關(guān)已依法立案偵查。事發(fā)后，一個(gè)北漂碼農(nóng)在微博撰文講述自己在泛亞的遭遇，寫出網(wǎng)絡(luò)名言“你貪的是利息，人家要的是你的本金”

6、MMM互助金融平臺(tái)：15億美元

發(fā)端于俄羅斯，2015年進(jìn)入國內(nèi)。

按照MMM平臺(tái)官網(wǎng)的介紹，“MMM不是銀行，也不是公司，它只是搭建一個(gè)社區(qū)互助平臺(tái)，參與進(jìn)來的人，只有兩種關(guān)系，即援助人與被援助人”，投資者在這個(gè)平臺(tái)上投入60元至6萬元不等的金額，兌換成一種叫做“馬夫羅”的虛擬貨幣，等待配對(duì)。

配對(duì)成功后，每天將能獲得1%的利息，也就是說，如果投入1萬元，那么，每天就能獲得100元的利息，15天后即可套現(xiàn)。而平臺(tái)規(guī)定的最長投資期限是30天，到期后，必須提取本息，這也就是該平臺(tái)反復(fù)宣傳的月收益率30%的由來。對(duì)于到期提取的本息，可以再次投入平臺(tái)，循環(huán)往復(fù)。該平臺(tái)1年內(nèi)騙走了500多萬名參與者的資金，牟利達(dá)15億美元。

綜合中國基金報(bào)、證券時(shí)報(bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞等

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來源：中國經(jīng)營報(bào)

編輯：攀西商界網(wǎng)新聞資訊中心