“一個小時之內，三級報警平臺被電話打爆了。”
回憶2018年7月“投之家”P2P網貸平臺剛爆雷時的情形，深圳市公安局經偵支隊互聯網金融犯罪偵查大隊李大隊長告訴澎湃新聞（www.thepaper.cn）：“一個小時接到8千多條警情，直接導致接警平臺出現了短暫癱瘓。”
2018年以來，多地出現P2P網貸平臺集中爆雷，這些網貸平臺未能償付投資人本金利息，出現了平臺停業、清盤、法人跑路、平臺失聯、倒閉等等現象。以深圳南山區為例，2018年1月至10月，南山公安分局共立涉眾型經濟犯罪案件48宗，涉案金額巨大，涉及投資人數超過上百萬人次。爆雷平臺的問題也大都類似，高收益誘惑、借款標的造假、借新還舊、內部風控形同虛設等等，不少平臺直接成為控制者自己融資的工具。
集中爆雷，投資受損群體急劇放大，恐慌情緒也在平臺爆雷之初匯聚，如何引導投資人情緒、提高辦案質量和效率以及最大程度追贓挽損回應投資人關切，爆雷地區公安機關面臨著一場突圍。
虛假標的與自融自用
如李警官總結，設立資金池、自融自用、虛構標的等幾乎是所有爆雷網貸平臺的通病。
爆雷之前，禮德財富這家網貸平臺已運營近5年，廣州市公安局天河分局經偵大隊中隊長程警官介紹，禮德財富在第三方平臺的評分一直很高。
禮德財富是廣州禮德互聯網金融信息服務有限公司（下稱禮德財富公司）旗下網貸平臺，鄭某森在2015年購進這家公司并在之后成為法定代表人。據其供述，當時買下禮德財富就是因為當時資金鏈有點緊張，平臺可以用來解決資金問題。
警方總結了其運營模式：借款人以玉石、鋼材等質押物或擔保公司進行擔保，由禮德財富公司將借款人有關合同轉至禮德財富平臺借款。借款人借款成本約為年化18%-24%。禮德財富平臺發布借款標的，出借人的年化收益率為8%至12.5%，禮德財富平臺以賬戶管理費的形式收取出借人和借款人的利息差。
據鄭某森稱，相較于其他的網貸平臺，禮德財富的投資收益并不算高，而根據警方調查，截至2018年7月，禮德財富累計成交達84億元，待還余額12.5億元，這離不開禮德財富自身的包裝。
鄭某森有一個重要的身份廣州互聯網金融協會副會長，同時工商資料顯示，禮德財富公司還有中食兆業（北京）食品發展有限公司這樣國資股東，這也成為禮德財富后來對外宣稱的是“國資系”的資本。
鄭某森供述，副會長的職務其實就是花錢買的，每年交十幾萬元的會費。中食兆業沒有實際入股，就是引進來站臺的，每個月還會向中食兆業支付數十萬元的“站臺費”。同時禮德財富每年用于廣告宣傳的資金就高達兩千萬元左右。
根據警方調查，禮德財富平臺發標的借錢的公司實際上很多是鄭某森通過代辦機構購買的多家手續齊備的空殼公司。程警官說，鄭某森團伙一共買了幾千家公司，每家花了6000元，營業執照、印章、銀行卡甚至U盾一應俱全。
與此同時，提供玉石、不銹鋼做抵押擔保的多家企業，也都由鄭某森團伙實際控制，“擔保公司買玉花了兩三千萬，卻對外聲稱估值超過10億元。20多噸的不銹鋼，僅有外圍一圈是真的不銹鋼，里面都包著雜鋼，和真鋼價格相差了七八倍”，程警官說。
程警官還介紹，為了讓更多融到的錢歸為已用，鄭某森團伙還將一些正常發標借錢的公司從平臺驅趕出去。在供述中鄭某森承認，假標比例不少，除去經營成本，大部分借來的錢被自己的幕后老板拿走了。
相比著鄭某森團伙通過自己控制的公司來借錢，佛山的網貸平臺“理財咖”則粗暴得多。“理財咖”平臺于2018年5月爆雷，其通過粗糙的P圖偽造房產抵押證明作為標的，發布虛假理財產品，而后通過高利息來吸引投資，借新還舊維持周轉，并無實際運營項目。
佛山市公安局禪城分局辦案民警介紹，“理財咖”平臺吸收的資金除部分返還投資者到期本金、利息外，經營者通過違規設立居間人賬戶轉走其他資金，用于購買房產、字畫、保險等巨額消費，直到平臺無法提現，虧空約3.2億。
微信報案與“海外獵狐”
鄭某森在是在禮德財富爆雷之前跑路的，7月20日，他從深圳皇崗口岸前往香港，當天乘飛機前往泰國，7月23日，從泰國偷渡至柬埔寨。鄭某森跑后，禮德財富總經理張某生打電話向廣州市金融局報案，稱鄭某森指使公司財務將3000萬元轉到無關聯賬戶上，并已逃離出境。
此時尚未提現的投資人還沒有報警，天河區經偵大隊先于7月24日以涉嫌職務侵占罪對鄭某森立案調查，3天后，禮德財富出現兌付困難，鄭某森涉嫌的罪名依法變更為集資詐騙。
警方的接報案電話隨即被打爆，程警官說，報案途徑隨即擴大：投資人在廣州本市的，每個區都可以受理報案，同時通過廣東省公安廳向公安部報告，利用協查機制，各地的投資人也可以在各地報案，后期又開發了微信小程序用以接報案。
同樣調整接報警的，還有重災區的深圳南山區，南山分局經偵大隊張教導員介紹，南山區在派出所一級落實首接責任制，有警必接，初核后進行分類處置，同時通過電話咨詢及案情通告明確告知郵寄地址，接收全國各地投資人郵寄報案材料。此外南山公安分局開通官方微信公眾號登記報案端口，接收投資人在線登記報案提交材料。
接收報案同時，抓捕在逃嫌疑人就變得尤為迫切。廣州市公安局經偵支隊境外追逃大隊民警李警官介紹，以外逃的鄭某森為例，其作為公司的法定代表人既對于案件偵辦至關重要，同時投資者反映強烈，歸案與否也影響到他們的情緒穩定，為此，廣州市公安局成立了以經濟犯罪偵查支隊和天河、南沙區公安分局為主要力量的“獵狐”工作組，開展對鄭某森的抓捕行動。
李警官介紹，鄭某森住在柬埔寨金邊機場附近的一棟別墅，出入都有保鏢，另外還有一名司機和一名陪侍為其服務。鄭某森一周出門兩三次，不是出去吃飯，就是去賭場。在公安部“獵狐辦”、廣東省公安廳的統一指揮下和中國駐柬埔寨使館的支持下，9月14日晚，“獵狐”工作組配合柬埔寨執法部門成功將鄭某森抓獲。
“禮德財富”案嫌疑人鄭某森被押解回國。警方供圖
在全國層面，來自公安部的消息顯示，根據公安部部署，9月10日，公安機關開始對網貸平臺涉嫌非法集資案件開展集中網上登記。首批上線登記的網貸平臺案件有50起。相關投資人可以聽過網上按照案件公告要求進行相關信息登記，并可隨時查詢公安機關發布的最新辦案消息。
10月26日，“佰億貓”等網貸平臺非法集資案17名外逃嫌犯被從泰國押解回國。公安部有關負責人表示，緝捕涉嫌非法集資的網貸平臺犯罪嫌疑人，對于推進相關案件追贓挽損、依法維護廣大投資人合法權益和市場經濟秩序、打贏防范化解金融風險攻堅戰，具有重要意義。公安部表態，“只要還有一名境外逃犯沒有落網，‘獵狐行動’就永遠在路上”。
“批量辦案”與“治療式”追贓
高壓力的接報案還只是開始，在2018年前10個月就立案48宗的深圳南山警方還承受者巨大的與投資人溝通、辦案和追贓挽損的壓力。
瀏覽“深圳南山公安”微信公眾號可以發現，近半年來，不定期推送發布爆雷網貸平臺案情通報，公布案件進展、追回資金情況已成為常態。南山警方介紹，目前已累計在公眾號發布案情通報50余次。
張警官介紹，召開重點案件案情通報會也成為一種新的工作機制。通過召集投資人代表，通報案情進展，暢通與投資人溝通渠道，消除投資人疑慮，緩解因恐慌、不明真相被負面引導的矛盾態勢，同時聯合政法委、金融辦等政府部門一同接訪，增強案情通報公信力，著重回復投資人最為關心的問題，保證投資人知情權。
案多人少的矛盾也凸顯出來，李警官介紹，每一家平臺都要挨個調取數據、查第三方支付，另外還要調查成千上萬虛假標的的空殼公司，對此，深圳市經偵支隊提出了“批量式辦案”，對作案手法類似的多個平臺的同一項調查流程進行集中辦理。
而投資人最關心的莫過于能否把自己的錢追回來。張警官介紹，在公安機關的傳統打法中，涉案公司大量民事財產關系公安機關無權處理，追贓挽損難度大，投資人無法挽回損失，深圳公安機關創新，探索實施了“治療式”打法。
據介紹，“治療式”打法適用于涉案公司有可清退資產的，存在“治療”造血空間的，犯罪嫌疑人自身有清退意愿的，在確保涉案平臺停止違法業務活動基礎上，促其及時通過多種途徑追回到期債務，對具備條件的公司實際控制人、高管、股東依法辦理取保候審，加快資產清退。
深圳市公安局南山分局偵辦的“利民網”涉嫌非法吸收公眾存款案件中，案發時共虧空9個億，截至2018年11月24日，追回款項共計1.9億元。據“利民網”一名被取保候審的運營經理稱，目前公司的員工一方面幫助接待投資人問詢，將警方的偵辦進展轉告給投資人，同時幫忙追回到期債務等，“這1個多億的資金，如果公司平臺完全被封掉的話，沒人去追債，是追不回來的，接下來還有一大筆資金是可追回的，正在全力彌補投資者的損失”。
風險預警與網上反制
根據監管部門要求，P2P網絡借貸領域的清理整頓須在2019年6月底前完成，所有存量的違規業務要消化至零。李警官介紹，深圳市已立案調查了53家平臺，仍在運營的還有300多家，他預感P2P網貸的風險尚未完全退去。
張警官說，P2P網貸平臺幾乎沒有準入門檻，內部風控既當裁判員又當運動員的現象在行業內并不罕見，核心環節資金去向也缺乏監管。
深圳正嘗試通過預警來防范降低這種潛在的風險，在深入分析了近年來各類網絡金融詐騙案的人員特征、行為特征和網絡特征的基礎上，深圳警方依托已有大數據平臺和各相關行政部門的信息化成果，研發推出了“深圳金融風險防控實戰預警系統”，簡稱“深融系統”，于2018年5月正式上線。
深圳市公安局經偵支隊民警介紹，在深圳市備案登記的P2P企業有431家，“深融系統”能夠監測這些企業的金融風險，設置了企業背景、違規行為等8大維度26項指標，形成分值最后量化為風險指數，產生紅、橙、黃三色預警，其中紅色代表風險級別較高的，每個維度會列出主要風險點和雷達態勢圖，比如公司股權、企業賬戶的資金交易情況，待償資金多少、待收資金多少、資金缺口多少，公司實際經營地址跟注冊地址不相符等。
依托深融系統目前已有的海量大數據，“深融系統”能夠實現對企業金融風險尤其是高危風險企業的實時預警、實時防控、精準管控，將風險信息通過網站以及App應用向用戶彈出風險提示，進行網上反制，提醒群眾識別風險、抵制不法分子的誘惑。據系統統計數據，截至2018年11月，全國用戶點擊深圳風險平臺的網址網站共彈窗2177萬次，涉及用戶超過624萬人次。
在省級層面，2018年7月，廣東省公安廳成立了由副省長、公安廳黨委書記、廳長李春生為組長的打擊非法集資犯罪專項行動領導小組，推進非法集資等涉眾型經濟犯罪打擊防范等工作，并針對P2P網貸平臺“爆雷”成立統籌各地各警種協調聯動的工作專班。
廣東省公安廳還聯合省工商局成立涉眾型經濟犯罪監測防控中心，依托自主研發的涉眾型經濟犯罪監測防控平臺，通過智能化手段監測研判，及時排查出非法集資、網絡傳銷等涉眾型經濟犯罪線索，聯合相關行政職能部門開展研判分析、聯合整治等工作。

廣東省公安廳數據顯示，2018年1至10月，廣東公安機關已對總部在廣東的67家P2P網貸平臺立案，追繳涉案資金10億元。

編輯：攀西商界網新聞資訊中心