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• 江澤民和胡錦濤文選為何都點(diǎn)到這件大案？
• 發(fā)表人： 2016/10/2 8:15:46
• 2016年10月01日 18:16 ?來(lái)源：新京報(bào) ?原標(biāo)題：江澤民和胡錦濤文選為何都點(diǎn)到這件大案？
  
  9月20日，由人民出版社出版的三卷本《胡錦濤文選》全國(guó)發(fā)行。十余天來(lái)，學(xué)習(xí)《胡錦濤文選》成為熱門(mén)話(huà)題。
  
  9月29日上午，中共中央舉行學(xué)習(xí)《胡錦濤文選》報(bào)告會(huì)，七常委出席。
  
  報(bào)告會(huì)上，劉云山宣讀了《中共中央關(guān)于學(xué)習(xí)〈胡錦濤文選〉的決定》，習(xí)近平作重要講話(huà)。
  
  
  
  中共中央決定指出，全黨同志要充分認(rèn)識(shí)學(xué)習(xí)《胡錦濤文選》的重要性和必要性，潛心研讀原著，把握精神實(shí)質(zhì)，真正學(xué)通弄懂。
  
  習(xí)近平說(shuō)，黨和人民事業(yè)發(fā)展，是承前啟后、繼往開(kāi)來(lái)的歷史過(guò)程。如同《毛澤東選集》、《鄧小平文選》、《江澤民文選》一樣，《胡錦濤文選》為我們總結(jié)黨領(lǐng)導(dǎo)人民進(jìn)行的偉大實(shí)踐以及在實(shí)踐中創(chuàng)造的成功經(jīng)驗(yàn)，提供了一部系統(tǒng)性重要教材，對(duì)全黨全國(guó)各族人民堅(jiān)定信心沿著中國(guó)特色社會(huì)主義道路奮勇前進(jìn)具有十分重要的意義。
  
  “政事兒”(微信ID：gcxxjgzh)注意到，在《胡錦濤文選》和2006年出版的《江澤民文選》中，都談到了一件大案——北京市委原常委、北京市原副市長(zhǎng)王寶森案。
  
  王寶森案
  
  自殺次日陳希同引咎辭職
  
  1995年4月，時(shí)任北京市委常委、北京副市長(zhǎng)王寶森持槍自殺，相關(guān)部門(mén)介入調(diào)查。
  
  當(dāng)年7月，中紀(jì)委通報(bào)，王寶森在任職期間，濫用職權(quán)，大肆侵吞、揮霍、挪用公款，腐化墮落，是一個(gè)犯有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)罪行的腐敗分子。
  
  中紀(jì)委通報(bào)王寶森違法犯罪的主要事實(shí)有，其貪污公款25萬(wàn)多元人民幣、2萬(wàn)美元；挪用公款1億多元人民幣、2500萬(wàn)美元，供其弟、姘婦及其他關(guān)系密切的人進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，造成1300多萬(wàn)美元的損失；揮霍大量公款，營(yíng)造豪華別墅，購(gòu)買(mǎi)高級(jí)公寓，長(zhǎng)期包租賓館客房，作為享樂(lè)場(chǎng)所；違法批貸巨額資金，造成大量資金流失；道德敗壞，生活糜爛。
  
  “政事兒”(微信ID：gcxxjgzh)注意到，中共中央政治局原委員、北京市委原書(shū)記陳希同，也因王寶森案而落馬。
  
  在王寶森自殺次日，陳希同呈交“引咎辭職報(bào)告”。
  
  同年7月，中紀(jì)委通報(bào)，鑒于在調(diào)查王寶森違法犯罪活動(dòng)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有些重大問(wèn)題涉及陳希同，中共中央決定，由中紀(jì)委對(duì)陳希同的問(wèn)題進(jìn)行審查。
  
  同年9月，十四屆五中全會(huì)決定撤銷(xiāo)其中央政治局委員、中央委員的職務(wù)。1997年8月29日，中紀(jì)委決定并報(bào)中央批準(zhǔn)，開(kāi)除其黨籍。1998年7月31日，北京市高級(jí)人民法院以貪污罪和玩忽職守罪判處陳希同有期徒刑十六年，2006年5月保外就醫(yī)，2013年6月病亡。
  
  江澤民
  
  “必須把教育干部擺在突出的位置，作為關(guān)鍵的一環(huán)來(lái)抓”
  
  
  
  2006年，三卷本的《江澤民文選》由人民出版社出版發(fā)行。
  
  “政事兒”(微信ID：gcxxjgzh)注意到，在《江澤民文選》第一卷中，時(shí)任中央總書(shū)記江澤民曾談到了王寶森案和由王寶森牽出的陳希同案，告誡領(lǐng)導(dǎo)干部要引以為戒。
  
  1995年11月8日，江澤民到北京市考察工作，作了“講學(xué)習(xí)，講政治，講正氣”的講話(huà)。
  
  江澤民說(shuō)，“現(xiàn)在，有些地方、部門(mén)和社會(huì)領(lǐng)域出現(xiàn)一些消極混亂現(xiàn)象，而且往往得不到及時(shí)糾正，雖然理由很多，但根本的一條是由于那里的黨政領(lǐng)導(dǎo)不力，甚至放棄領(lǐng)導(dǎo)。這種狀況必須引起我們高度重視。”
  
  他指出，要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，首先必須加強(qiáng)對(duì)干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的教育，努力提高他們的素質(zhì)、責(zé)任感和工作水平。“陳希同問(wèn)題和王寶森案件以及一些類(lèi)似問(wèn)題的發(fā)生，深刻地說(shuō)明了這一點(diǎn)。在黨的建設(shè)中，必須把教育干部擺在突出的位置，作為關(guān)鍵的一環(huán)來(lái)抓。”
  
  接著，江澤民提出對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部要講學(xué)習(xí)，講政治，講正氣。
  
  針對(duì)講學(xué)習(xí)，江澤民指出，“面對(duì)改革開(kāi)放這場(chǎng)深刻而偉大的歷史變革，你不在改造客觀世界的同時(shí)努力改造主觀世界，怎么能夠當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)，又怎么能夠始終經(jīng)受住權(quán)力、金錢(qián)、美色的考驗(yàn)?”
  
  他說(shuō)，“我再三講，我們的領(lǐng)導(dǎo)干部，應(yīng)該少搞一點(diǎn)卡拉OK，少搞一點(diǎn)應(yīng)酬活動(dòng)，多搞一點(diǎn)學(xué)習(xí)。自己掌握的知識(shí)多了，學(xué)問(wèn)多了，精神境界也就會(huì)高起來(lái)。”
  
  “政事兒”(微信ID：gcxxjgzh)注意到，在1996年1月26日的中紀(jì)委第六次全會(huì)上，江澤民又重點(diǎn)講了陳希同案和王寶森案。
  
  他說(shuō)，“中央直接抓了王寶森犯罪案件和陳希同嚴(yán)重錯(cuò)誤的處理，在黨內(nèi)外都產(chǎn)生了積極反響。反腐敗斗爭(zhēng)正在深入地向前推進(jìn)。實(shí)踐證明，加強(qiáng)黨風(fēng)和廉政建設(shè)，進(jìn)行反腐敗斗爭(zhēng)，是保持黨的先進(jìn)性和純潔性，保持黨同人民群眾密切聯(lián)系，保證改革開(kāi)放和現(xiàn)代化建設(shè)健康發(fā)展的一個(gè)不可缺少的重要條件。”
  
  江澤民指出，陳希同嚴(yán)重違紀(jì)和王寶森經(jīng)濟(jì)犯罪案件，以及發(fā)生在其他一些地方、部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)干部身上的類(lèi)似問(wèn)題，再次告訴我們：越是改革開(kāi)放，越要加強(qiáng)和健全黨內(nèi)監(jiān)督；越是領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)、領(lǐng)導(dǎo)干部，越要有嚴(yán)格的黨內(nèi)監(jiān)督。
  
  胡錦濤
  
  “王寶森自甘墮落，受到制裁是罪有應(yīng)得，畏罪自殺，死有余辜”
  
  《胡錦濤文選》顯示，1995年7月21日，時(shí)任中央政治局常委、中央書(shū)記處書(shū)記、中央黨校校長(zhǎng)胡錦濤，給中央機(jī)關(guān)部(委)、局(司)級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部上黨課時(shí)，提到了王寶森案。
  
  
  
  他當(dāng)時(shí)表示，“由于環(huán)境和條件變化，改革過(guò)程中某些制度不夠完善，加上一個(gè)時(shí)期放松了思想政治工作和艱苦奮斗教育等原因，消極腐敗現(xiàn)象在黨和國(guó)家機(jī)關(guān)中也滋生蔓延起來(lái)。特別突出的是一些領(lǐng)導(dǎo)干部貪圖享樂(lè)，把權(quán)力商品化，搞權(quán)錢(qián)交易，以權(quán)謀私。不送財(cái)物不辦事、得了財(cái)物亂辦事問(wèn)題不是個(gè)別的。”
  
  “有的人為了追求小家庭的豪華生活，不惜縱容親屬和自己身邊的人胡作非為，甚至自己敲詐勒索、貪贓枉法，肆意侵吞國(guó)家集體財(cái)產(chǎn)，生活糜亂透頂，成為犯罪分子。其中，有些就出現(xiàn)在省部級(jí)干部身上。原北京市委常委、副市長(zhǎng)王寶森就是這樣的反面典型。他自甘墮落，受到制裁是罪有應(yīng)得，畏罪自殺，死有余辜。但是，其中的教訓(xùn)值得我們認(rèn)真記取。”
  
  “政事兒”(微信ID：gcxxjgzh)撰稿：新京報(bào)記者鄭書(shū) 實(shí)習(xí)生何強(qiáng)
  
  家事國(guó)事天下事，關(guān)注攀西商界網(wǎng)
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• 剛剛驚艷全球，這個(gè)地方市政府搬家了(圖)
• 發(fā)表人： 2016/10/2 8:05:43
• 2016年10月01日 20:34 ?來(lái)源：政知道 ?原標(biāo)題：剛剛驚艷全球，這個(gè)地方市政府搬家了
  
  最近，古稱(chēng)“東南形勝，三吳都會(huì)”的杭州很是搶頭條。
  
  二十多天前在這里舉行的G20峰會(huì)可謂“驚艷全球”，當(dāng)時(shí)就有不少朋友惦記，得找個(gè)機(jī)會(huì)去杭州逛逛。
  
  事實(shí)上，許多人已經(jīng)付諸行動(dòng)，這座城市在國(guó)慶前后絕對(duì)是熱點(diǎn)。
  
  
  
  
  政知道（微信ID:upolitics）再說(shuō)一句，還有今天（10月1日）得到消息，杭州市政府搬家了。而且是從西湖畔搬到了剛舉辦G20峰會(huì)的錢(qián)江新城！
  
  G20峰會(huì)后的新動(dòng)作
  
  這則消息是杭州市政府官網(wǎng)自己發(fā)布的：
  
  
  
  政知道（微信ID:upolitics）注意到，杭州市政府新址位于錢(qián)江新城核心區(qū)，即杭州人熟悉的市民中心。
  
  而市民中心是一個(gè)龐大的建筑群，由6幢弧形主樓與4座“L”形裙樓組成：
  
  
  
  據(jù)《杭州日?qǐng)?bào)》區(qū)縣新聞中心微信公眾號(hào)“讀城杭州”報(bào)道，杭州市民中心分為辦公系統(tǒng)，會(huì)議、接待、新聞、教育，市民服務(wù)，后勤服務(wù)等多個(gè)區(qū)域。
  
  根據(jù)市民中心官網(wǎng)介紹，杭州市政府部門(mén)主要在A棟辦公。
  
  在這個(gè)建筑群中，市政府已是較晚入駐的。
  
  早在2010年10月18日，杭州市行政服務(wù)中心搬遷至“市民中心”H樓并面向社會(huì)開(kāi)放。根據(jù)當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道，新中心位于錢(qián)江新城“市民中心”H樓，共分上下四層，共進(jìn)駐有49家職能部門(mén)和相關(guān)單位，新增35家；設(shè)置辦事窗口153個(gè)，新增111個(gè)；可以辦理各類(lèi)事項(xiàng)527項(xiàng)，新增366項(xiàng)。
  
  在此前后，設(shè)在市民中心的杭州圖書(shū)館新館，辦理市民卡、房產(chǎn)證、護(hù)照等的“市民之家”，杭州市青少年發(fā)展中心等均已開(kāi)放。
  
  在此期間，已有市民建議市政府盡快搬遷，杭州當(dāng)?shù)貦?quán)威網(wǎng)站也披露了相關(guān)信息：
  
  
  
  在政知道（微信ID:upolitics）看來(lái)，此次市政府搬遷至錢(qián)江新城應(yīng)無(wú)懸念。官方報(bào)道稱(chēng)“與解放路西面建筑的溫婉不同，錢(qián)江新城帶來(lái)的是撲面而來(lái)的恢弘氣質(zhì)和現(xiàn)代感”。
  
  這等“恢弘氣質(zhì)”和“現(xiàn)代感”早在多年前就已謀劃好。根據(jù)官方披露的一份《杭州市城市總體規(guī)劃（1981-2000年）[1983年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)]》，當(dāng)時(shí)就提出這座城市要按照“保護(hù)西湖風(fēng)景，開(kāi)辟錢(qián)江新區(qū)，逐步改造舊城，配套生活設(shè)施，調(diào)整工業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展衛(wèi)星城鎮(zhèn)”的原則進(jìn)行空間布局。
  
  之后這份規(guī)劃根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行修改，但是整體方向沒(méi)有偏離。G20峰會(huì)的成功舉辦，已使錢(qián)江新城廣為人知，有媒體報(bào)道為證：
  
  
  
  相信錢(qián)江新城會(huì)成為諸多省會(huì)城市中新城建設(shè)的一個(gè)成功范本。
  
  國(guó)務(wù)院批復(fù)
  
  政知道（微信ID:upolitics）注意到，在杭州市政府的官方通報(bào)中，有一個(gè)很重要的細(xì)節(jié)：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和浙江省人民政府批復(fù)同意。
  
  政府辦公駐地的遷移，是需要上級(jí)部門(mén)的批準(zhǔn)同意的。
  
  事實(shí)上，從全國(guó)范圍來(lái)看，省、地、縣各級(jí)政府搬遷的例子不少。此前政知道（微信ID:upolitics）曾推送過(guò)《這幾個(gè)省政府為什么要搬家？》，在杭州之前，已經(jīng)有不少省政府出于發(fā)展規(guī)劃多方面需要，已經(jīng)完成了搬遷的大動(dòng)作。
  
  僅以中國(guó)政府網(wǎng)公開(kāi)披露的幾則公報(bào)為例，可以看出一些省會(huì)城市規(guī)劃發(fā)展的進(jìn)度：
  
  
  
  不過(guò)還是要提醒一下，并不是只有省會(huì)城市駐地遷移才需要上報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于行政區(qū)劃管理的規(guī)定》，省、自治區(qū)人民政府駐地的遷移；自治州、縣、自治縣、市人民政府駐地的遷移均需經(jīng)國(guó)務(wù)院審批。鄉(xiāng)、民族鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府駐地的遷移，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府審批。
  
  搬遷的力量
  
  政知道（微信ID:upolitics）根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)至少有長(zhǎng)沙、濟(jì)南、西安、海口、昆明、濟(jì)南、南昌、哈爾濱等省會(huì)城市政府已經(jīng)搬遷。而且搬遷都跟城市規(guī)劃發(fā)展有關(guān)，比如海口要“西拓”、西安要“北進(jìn)”、濟(jì)南要“東移”，在城市化發(fā)展迅猛的形勢(shì)下，這都是必然的趨勢(shì)。
  
  以西安為例，2011年3月1日，位于西安市北郊鳳城八路的新市府全面投入使用。之后位于北郊的西安高鐵站2011年運(yùn)行；西安市中醫(yī)醫(yī)院遷至北郊并正式營(yíng)業(yè)；在行政推動(dòng)下，西安北郊的基礎(chǔ)設(shè)施也有明顯提升。
  
  再如濟(jì)南，市政府搬遷后，大批機(jī)關(guān)和國(guó)企跟進(jìn)。短短幾年，山東省國(guó)資委、省檢察院，以及一些大型企業(yè)總部已經(jīng)或即將向東部遷移。一些保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)的區(qū)域總部也向東部遷移。此外，山東省最好的醫(yī)院之一省立醫(yī)院也建了一個(gè)東院，山東建筑大學(xué)也搬到了東部。
  
  而昆明也是大手筆。2011年年初，昆明市政府整體遷至呈貢新區(qū)市級(jí)行政中心辦公。
  
  呈貢新區(qū)的開(kāi)發(fā)可不是昆明自己的規(guī)劃，2003年5月，云南省委、省政府作出建設(shè)現(xiàn)代新昆明的重大決策，呈貢新區(qū)作為先行區(qū)和主戰(zhàn)場(chǎng)率先啟動(dòng)。
  
  2015年，昆明市委、市政府就加快呈貢新區(qū)改革發(fā)展作出部署，每年將安排10億元支持呈貢新區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)。
  
  巡視組認(rèn)可
  
  政知道（微信ID:upolitics）在準(zhǔn)備這篇文章時(shí)，注意到廣東省9月23日就某地政府遷移的批復(fù)中，明確提出，要嚴(yán)格落實(shí)中央“八項(xiàng)規(guī)定”及國(guó)務(wù)院“約法三章”的有關(guān)規(guī)定，不得突破機(jī)關(guān)辦公用房標(biāo)準(zhǔn)。
  
  實(shí)際上，政府駐地搬遷的監(jiān)督約束越來(lái)越嚴(yán)格。
  
  
  例如沈陽(yáng)市政府的搬遷。2014年6月15日，沈陽(yáng)市委常委、副市長(zhǎng)，時(shí)任東陵區(qū)區(qū)委書(shū)記楊亞洲在2014年沈陽(yáng)市東陵區(qū)（也稱(chēng)渾南新區(qū)，已于2014年8月正式更名為渾南區(qū)）房交會(huì)開(kāi)幕式上宣布，沈陽(yáng)市政府遷至渾南的搬遷工作已全面啟動(dòng)。
  
  當(dāng)時(shí)，楊亞洲還特別提到，此舉“得到中央巡視組的肯定”。
  
  去年9月12日，國(guó)務(wù)院批復(fù)同意沈陽(yáng)市政府駐地由沈河區(qū)市府大路260號(hào)遷至渾南區(qū)沈中大街206-3號(hào)市規(guī)劃大廈3號(hào)樓。
  
  
  
  沈陽(yáng)市規(guī)劃大廈
  
  有媒體注意到，沈陽(yáng)市政府并沒(méi)有按原先的規(guī)劃搬遷到規(guī)格較高的沈陽(yáng)市行政中心，而是整體遷入沈陽(yáng)市規(guī)劃大廈，“和行政中心相比，于2012年夏天封頂?shù)纳蜿?yáng)市規(guī)劃大廈，規(guī)格相對(duì)低一些。”
  
  資料| 中國(guó)政府網(wǎng) 杭州網(wǎng) 杭州市政府官網(wǎng) 南方周末 澎湃 泉州網(wǎng) 廣東省政府官網(wǎng)等
  
  家事國(guó)事天下事，關(guān)注攀西商界網(wǎng)
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• 央行：取消銀行本行行內(nèi)存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)異地手續(xù)費(fèi)
• 發(fā)表人： 2016/10/1 12:37:06
• 2016年09月30日 21:35 ?來(lái)源：央行網(wǎng)站 ?9月30日，央行發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)方面，通知規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。
  
  中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知
  
  中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：
  
  為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)支付結(jié)算管理有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
  
  一、加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理
  
  （一）全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理。
  
  1.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。
  
  個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶(hù)分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。
  
  2.個(gè)人支付賬戶(hù)。自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶(hù)清理工作，聯(lián)系開(kāi)戶(hù)人確認(rèn)需保留的賬戶(hù)，其余賬戶(hù)降低類(lèi)別管理或予以撤并；開(kāi)戶(hù)人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù)，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。
  
  （二）暫停涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。自2017年1月1日起，對(duì)于不法分子用于開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶(hù)”名單的，銀行和支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。
  
  銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人重新核實(shí)身份，如其未在3日內(nèi)向銀行或者支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下其他銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶(hù)外的其他賬戶(hù)業(yè)務(wù)；賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人確認(rèn)賬戶(hù)為他人冒名開(kāi)立的，應(yīng)當(dāng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開(kāi)戶(hù)并同意銷(xiāo)戶(hù)的聲明，銀行和支付機(jī)構(gòu)予以銷(xiāo)戶(hù)。
  
  （三）建立對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒機(jī)制。自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡，下同）或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。
  
  （四）加強(qiáng)對(duì)冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒力度。銀行在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)人冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。
  
  （五）建立單位開(kāi)戶(hù)審慎核實(shí)機(jī)制。對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶(hù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。
  
  對(duì)存在法定代表人或者負(fù)責(zé)人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均在異地等異常情況的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)單位開(kāi)戶(hù)意愿的核查。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)法定代表人或者負(fù)責(zé)人面簽并留存視頻、音頻資料等，開(kāi)戶(hù)初期原則上不開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)，待后續(xù)了解后再審慎開(kāi)通。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存單位法定代表人或者負(fù)責(zé)人開(kāi)戶(hù)時(shí)的視頻、音頻資料等。
  
  支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)參照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）第十七條、第二十四條、第二十六條等相關(guān)規(guī)定，要求單位提供相關(guān)證明文件，并自主或者委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)客戶(hù)身份，或者以非面對(duì)面方式通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道對(duì)單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。對(duì)于本通知發(fā)布之日前已經(jīng)開(kāi)立支付賬戶(hù)的單位，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2017年6月底前按照上述要求核實(shí)身份，完成核實(shí)前不得為其開(kāi)立新的支付賬戶(hù)；逾期未完成核實(shí)的，支付賬戶(hù)只收不付。支付機(jī)構(gòu)完成核實(shí)工作后，將有關(guān)情況報(bào)告法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
  
  支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)使用個(gè)人支付賬戶(hù)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)的資金交易監(jiān)測(cè)和持續(xù)性客戶(hù)管理。
  
  （六）加強(qiáng)對(duì)異常開(kāi)戶(hù)行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)：
  
  1.對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的。
  
  2.單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶(hù)的。
  
  3.有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的。
  
  銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。
  
  （七）嚴(yán)格聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶(hù)的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于成年人代理未成年人或者老年人開(kāi)戶(hù)預(yù)留本人聯(lián)系電話(huà)等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說(shuō)明后可以保持不變；對(duì)于單位批量開(kāi)戶(hù)，預(yù)留財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話(huà)等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶(hù)所有人本人的聯(lián)系電話(huà)；對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。
  
  二、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理
  
  （八）增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時(shí)間。自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：
  
  1.向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
  
  2.除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷(xiāo)規(guī)定作出明確提示。
  
  3.銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。
  
  （九）加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
  
  除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
  
  （十）加強(qiáng)支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶(hù)與支付賬戶(hù)、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
  
  （十一）加強(qiáng)交易背景調(diào)查。銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶(hù)”原則，對(duì)單位或者個(gè)人的交易背景進(jìn)行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個(gè)人提供的相關(guān)服務(wù)。
  
  （十二）加強(qiáng)特約商戶(hù)資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿(mǎn)30日的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
  
  三、加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理
  
  （十三）嚴(yán)格審核特約商戶(hù)資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報(bào)告?zhèn)洳椤?br>
  （十四）建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶(hù)基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。對(duì)同一特約商戶(hù)或者同一個(gè)人控制的特約商戶(hù)反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
  
  中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶(hù)黑名單管理機(jī)制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶(hù)及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶(hù)及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶(hù)；已經(jīng)拓展為特約商戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶(hù)被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。
  
  四、強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測(cè)
  
  （十五）確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯。支付機(jī)構(gòu)與銀行合作開(kāi)展銀行賬戶(hù)付款或者收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2013〕第9號(hào)發(fā)布）、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2015〕第43號(hào)公布）等制度規(guī)定，確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2017年3月31日前按照網(wǎng)絡(luò)支付報(bào)文相關(guān)金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)完成系統(tǒng)改造，逾期未完成改造的，暫停有關(guān)業(yè)務(wù)。
  
  （十六）加強(qiáng)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)的監(jiān)測(cè)，建立和完善可疑交易監(jiān)測(cè)模型，賬戶(hù)及其資金劃轉(zhuǎn)具有集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的（詳見(jiàn)附件1），應(yīng)當(dāng)列入可疑交易。
  
  對(duì)于列入可疑交易的賬戶(hù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)單位或者個(gè)人核實(shí)交易情況；經(jīng)核實(shí)后銀行和支付機(jī)構(gòu)仍然認(rèn)定賬戶(hù)可疑的，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告或者重點(diǎn)可疑交易報(bào)告；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。
  
  （十七）強(qiáng)化支付結(jié)算可疑交易監(jiān)測(cè)的研究。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公安機(jī)關(guān)、銀行、支付機(jī)構(gòu)提供的可疑交易情形，構(gòu)建可疑交易監(jiān)測(cè)模型，向銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)布。
  
  五、健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制
  
  （十八）理順工作機(jī)制，按期接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)。2016年11月30日前，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)理順本機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)、止付、凍結(jié)和扣劃工作流程；實(shí)現(xiàn)查詢(xún)賬戶(hù)信息和交易流水以及賬戶(hù)止付、凍結(jié)和扣劃等；指定專(zhuān)人專(zhuān)崗負(fù)責(zé)協(xié)助查詢(xún)、止付、凍結(jié)和扣劃工作，不得推諉、拖延。銀行、從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)要求，按時(shí)完成本單位核心系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和改造工作，在2016年底前全部接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)。
  
  六、加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度
  
  （十九）依法處置無(wú)證機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府以及工商部門(mén)、公安機(jī)關(guān)的配合，及時(shí)出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見(jiàn)，加大對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無(wú)證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制《無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作進(jìn)度表》（見(jiàn)附件2），將轄區(qū)工作進(jìn)展情況上報(bào)總行。
  
  七、建立責(zé)任追究機(jī)制
  
  （二十）嚴(yán)格處罰，實(shí)行責(zé)任追究。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履職盡責(zé)，確保打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得實(shí)效。
  
  凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任落實(shí)情況。銀行和支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停1個(gè)月至6個(gè)月新開(kāi)立賬戶(hù)和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。
  
  凡是人民銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)，導(dǎo)致轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)未有效履職盡責(zé)，公眾在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中遭受?chē)?yán)重資金損失，產(chǎn)生惡劣社會(huì)影響的，應(yīng)當(dāng)對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。
  
  人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向人民銀行總行報(bào)告本通知執(zhí)行情況并填報(bào)有關(guān)統(tǒng)計(jì)表（具體報(bào)送方式及內(nèi)容見(jiàn)附件3）。
  
  請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行等。
  
  各單位在執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。
  
  附件：1．涉電信詐騙犯罪可疑特征報(bào)送指引.doc
  
  2．無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作進(jìn)度表.doc
  
  3．報(bào)告模板.doc
  
  中國(guó)人民銀行
  
  2016年9月30日
  
  對(duì)此，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
  
  一、《通知》出臺(tái)的背景是什么？
  
  電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會(huì)誠(chéng)信和社會(huì)秩序，已成為當(dāng)前影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害。自2015年10月國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署在全國(guó)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，打擊治理工作取得了階段性成效，但電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的高發(fā)勢(shì)頭沒(méi)有從根本上得到遏制，形勢(shì)依然嚴(yán)峻。對(duì)此，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，中央領(lǐng)導(dǎo)同志分別作出重要指示批示。9月7日，國(guó)務(wù)院辦公廳召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議研究打擊治理工作。9月23日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議暨深入推進(jìn)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)電視電話(huà)會(huì)議，對(duì)進(jìn)一步做好打擊治理工作提出新的更高要求。9月23日，中央綜治辦聯(lián)合最高人民法院、最高人民檢察院、工業(yè)和信息化部、公安部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通告》），就打擊治理工作作出周密部署。
  
  為貫徹落實(shí)中央領(lǐng)導(dǎo)的重要指示批示精神、國(guó)務(wù)院工作部署要求和《通告》，針對(duì)公安機(jī)關(guān)反映的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪情況，人民銀行深入分析了其中支付環(huán)節(jié)存在的主要問(wèn)題，研究制定了《通知》，從加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道、加強(qiáng)個(gè)人支付信息安全保護(hù)、建立個(gè)人資金保護(hù)長(zhǎng)效機(jī)制等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線(xiàn)。
  
  二、人民銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面已經(jīng)采取了哪些措施、做了哪些工作？
  
  人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，結(jié)合職責(zé)分工，全力配合相關(guān)部門(mén)不斷加大打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪力度，前期組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）開(kāi)展大量工作。
  
  一是會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局建立涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，建成運(yùn)行“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”，有利于公安機(jī)關(guān)利用信息化手段對(duì)涉案賬戶(hù)進(jìn)行緊急止付、快速凍結(jié)、快速查詢(xún)、封停業(yè)務(wù)等。截至2016年9月20日，全國(guó)共有1253家銀行、28個(gè)省市公安機(jī)關(guān)接入平臺(tái)，累計(jì)處理業(yè)務(wù)11.86萬(wàn)筆。
  
  二是強(qiáng)化銀行卡信息安全管理。組織了對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)的銀行卡受理終端（POS機(jī)具）受理環(huán)境安全性和標(biāo)準(zhǔn)符合性進(jìn)行檢查，從個(gè)人信息保護(hù)、交易安全、軟硬件安全等方面嚴(yán)查終端非法改裝、信息泄露問(wèn)題，并從控制信息泄露源頭和防范風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)入手，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶(hù)端軟件的敏感信息保護(hù)能力和交易風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí)，組織開(kāi)展支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，全面排查上述機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的敏感信息和資金安全隱患。
  
  三是會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2016年9月至2017年4月在全國(guó)范圍內(nèi)組織開(kāi)展聯(lián)合整治非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。
  
  四是加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管。會(huì)同相關(guān)部門(mén)開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，防止支付機(jī)構(gòu)為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)提供支付結(jié)算服務(wù)，并對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)非法開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。
  
  三、《通知》為什么要全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理制度？
  
  《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)（為銀行結(jié)算賬戶(hù)，含銀行卡，下同），在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)。主要是基于以下幾個(gè)方面的考慮：
  
  （一）有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為。根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)主要來(lái)源于兩個(gè)途徑：一是不法分子直接購(gòu)買(mǎi)個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)。不法分子誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，有的甚至直接組織個(gè)人到銀行批量開(kāi)戶(hù)后出售。二是不法分子收購(gòu)居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)。不法分子利用買(mǎi)到的居民身份證，偽裝成開(kāi)戶(hù)者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開(kāi)戶(hù)或者在網(wǎng)上開(kāi)立支付賬戶(hù)。
  
  （二）強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶(hù)的管理。由于我國(guó)一人數(shù)折、一折一戶(hù)現(xiàn)象普遍，有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核指標(biāo)。同時(shí)，個(gè)人繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費(fèi)用，往往開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)，導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶(hù)。截至2016年6月末，我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)77.86億戶(hù)，人均5.69戶(hù)。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量過(guò)多既造成個(gè)人對(duì)賬戶(hù)及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶(hù)重視不夠，為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶(hù)還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
  
  （三）建立個(gè)人賬戶(hù)保護(hù)機(jī)制。在互聯(lián)網(wǎng)金融和現(xiàn)代通信技術(shù)在金融領(lǐng)域中廣泛運(yùn)用的背景下，銀行和支付機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道，為個(gè)人遠(yuǎn)程開(kāi)立賬戶(hù)，賬戶(hù)的開(kāi)立越來(lái)越方便。但另一方面，當(dāng)前我國(guó)個(gè)人信息包括銀行卡信息泄露問(wèn)題突出，因銀行卡信息泄露導(dǎo)致的賬戶(hù)資金被竊事件頻發(fā)。在這種情況下，亟需建立個(gè)人賬戶(hù)的保護(hù)機(jī)制，保護(hù)個(gè)人賬戶(hù)信息和資金安全。
  
  為此，人民銀行作出了相關(guān)制度安排，2016年4月1日，《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕392號(hào)）正式實(shí)施，建立了個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制。根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)。其中，Ⅰ類(lèi)戶(hù)為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶(hù)，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，具有有限功能，且需要與Ⅰ類(lèi)戶(hù)綁定使用。
  
  同時(shí)，2016年7月1日，人民銀行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2015〕第43號(hào)）正式實(shí)施，建立了個(gè)人支付賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制。同樣，根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，個(gè)人支付賬戶(hù)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)。其中，Ⅰ類(lèi)戶(hù)僅需要通過(guò)一個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，開(kāi)戶(hù)便捷性最高，賬戶(hù)余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)分別需通過(guò)至少三個(gè)、五個(gè)渠道驗(yàn)證身份信息，或者通過(guò)面對(duì)面方式核實(shí)身份，具有更高的余額付款限額；Ⅲ類(lèi)戶(hù)的余額除了消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬外，還可用于購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品。
  
  通過(guò)個(gè)人銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)的分類(lèi)管理制度安排，支付的安全性和便捷性得到有效兼顧，個(gè)人可以更好地分類(lèi)管理自己的賬戶(hù)，合理分配賬戶(hù)用途和資金，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
  
  四、個(gè)人如何利用賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制來(lái)合理安排使用銀行賬戶(hù)？
  
  《通知》實(shí)施后，個(gè)人可以更好地保護(hù)自身信息安全和資金安全。個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶(hù)將形成以Ⅰ類(lèi)戶(hù)為主，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)為輔的賬戶(hù)體系。
  
  Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能賬戶(hù)，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)I類(lèi)戶(hù)辦理。Ⅱ類(lèi)戶(hù)需與Ⅰ類(lèi)戶(hù)綁定使用，資金來(lái)源于Ⅰ類(lèi)戶(hù)，可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等。Ⅲ類(lèi)戶(hù)主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、線(xiàn)下手機(jī)支付等小額支付，可以辦理消費(fèi)繳費(fèi)。
  
  Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)與Ⅱ、Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)的關(guān)系就像是“錢(qián)箱”與“錢(qián)包”的關(guān)系。個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類(lèi)戶(hù)中并通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)辦理。
  
  同時(shí)，鑒于個(gè)人在一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對(duì)本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自《通知》下發(fā)之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，以降低個(gè)人支付成本。
  
  上述制度設(shè)計(jì)，涉及對(duì)以前相關(guān)制度的調(diào)整和完善，為此，人民銀行近期將下發(fā)通知，對(duì)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》規(guī)定的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)的功能進(jìn)行進(jìn)一步明確和改進(jìn)。
  
  五、個(gè)人已經(jīng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)如何進(jìn)行分類(lèi)管理？
  
  為減少對(duì)社會(huì)公眾的影響，此次《通知》主要對(duì)增量賬戶(hù)進(jìn)行規(guī)范，即2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，不再新開(kāi)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
  
  公安機(jī)關(guān)在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開(kāi)立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行作案，大大超出了個(gè)人對(duì)賬戶(hù)數(shù)量的正常需求。同時(shí)，銀行也反映目前銀行系統(tǒng)中存在大量長(zhǎng)期閑置不用的賬戶(hù)。針對(duì)這些問(wèn)題，《通知》要求銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)2016年12月1日前同一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的情況進(jìn)行排查，核實(shí)個(gè)人開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的合理性。個(gè)人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的，銀行應(yīng)該要求個(gè)人作出相應(yīng)說(shuō)明。個(gè)人無(wú)法說(shuō)明合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)個(gè)人歸并冗余的賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，幫助個(gè)人合理存放資金，保護(hù)資金安全。
  
  上述工作的順利開(kāi)展，離不開(kāi)廣大銀行客戶(hù)的主動(dòng)配合。我們希望大家根據(jù)自己的實(shí)際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶(hù)降級(jí)為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可以通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自身的資金安全。當(dāng)然，如果個(gè)人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開(kāi)立的各個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，仍然可以繼續(xù)使用，不受影響，但如果數(shù)量較多的，應(yīng)根據(jù)銀行要求說(shuō)明情況。
  
  六、買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、假冒開(kāi)戶(hù)有什么后果？
  
  賬戶(hù)實(shí)名制是一項(xiàng)基礎(chǔ)性金融制度安排，是維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序乃至社會(huì)秩序的重要手段。人民銀行作為我國(guó)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)的監(jiān)督管理部門(mén)，多年來(lái)從制度保障、系統(tǒng)建設(shè)、專(zhuān)項(xiàng)治理和部門(mén)協(xié)作等多個(gè)方面不斷強(qiáng)化賬戶(hù)實(shí)名制。經(jīng)過(guò)多年努力，我國(guó)賬戶(hù)實(shí)名制工作取得重要進(jìn)展，賬戶(hù)實(shí)名制體系基本建立，賬戶(hù)實(shí)名率逐年提升，有效保護(hù)了社會(huì)公眾的合法權(quán)益、維護(hù)了經(jīng)濟(jì)金融正常秩序。尤其是隨著2007年6月人民銀行與公安部共同建設(shè)的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的建成運(yùn)行，以及二代居民身份證及其鑒別機(jī)具的推廣，不法分子偽造變?cè)焐矸葑C件開(kāi)戶(hù)的情況得到了有效遏制。
  
  當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪在賬戶(hù)管理方面反映的突出問(wèn)題，主要是買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)。這些違規(guī)行為屢禁不止的主要原因之一是懲戒機(jī)制不完善，尤其是對(duì)單位和個(gè)人缺乏有效的處罰措施，這已經(jīng)成為了當(dāng)前賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)工作中的難點(diǎn)。單位和個(gè)人不良賬戶(hù)行為的法律責(zé)任不明確、違規(guī)成本低，一些個(gè)人在利益驅(qū)使下大量開(kāi)立銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)并向不法分子出售獲利，不法分子也大量收購(gòu)他人賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)、虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)等用于實(shí)施詐騙。
  
  為提升不法分子和相關(guān)單位、個(gè)人的違規(guī)成本，《通知》規(guī)定，自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡，下同）或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，組織購(gòu)買(mǎi)、出租、出借、出售銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。同時(shí)，人民銀行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。該項(xiàng)措施將限制違規(guī)單位和個(gè)人新開(kāi)賬戶(hù)，限制其參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的便利性，影響其征信記錄，違規(guī)成本大幅增加，將對(duì)不法分子和違規(guī)單位、個(gè)人起到強(qiáng)有力的震懾作用。
  
  七、《通知》為什么要暫停涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)的業(yè)務(wù)？
  
  根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映的情況，不法分子通常利用個(gè)人出售或遺失的居民身份證開(kāi)立大量賬戶(hù)，用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，通過(guò)分散資金、迅速轉(zhuǎn)移等手法打亂資金交易路徑，阻礙公安機(jī)關(guān)追查。除涉案賬戶(hù)外，不法分子通常還掌握大量同一開(kāi)戶(hù)人名下的多個(gè)賬戶(hù)，一旦涉案賬戶(hù)被凍結(jié)，還可以繼續(xù)使用其他賬戶(hù)實(shí)施詐騙，這對(duì)于社會(huì)公眾以及開(kāi)戶(hù)人本人都存在較大的威脅，暫停涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)，能夠及時(shí)阻斷不法分子繼續(xù)轉(zhuǎn)移資金。另一方面，這項(xiàng)措施對(duì)個(gè)人也是一種保護(hù)，提醒其身份已經(jīng)被不法分子冒用于違法犯罪，有必要及時(shí)與銀行主動(dòng)確認(rèn)、停止相關(guān)賬戶(hù)的使用，避免違法犯罪活動(dòng)侵犯其權(quán)益或者承擔(dān)連帶法律責(zé)任。為此，《通知》規(guī)定，對(duì)于涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下的其他賬戶(hù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開(kāi)戶(hù)人重新核實(shí)身份。開(kāi)戶(hù)人未在3日內(nèi)到銀行柜面或者向支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)暫停業(yè)務(wù)，重新核實(shí)身份后，賬戶(hù)使用恢復(fù)正常。
  
  為減少對(duì)因身份證件遺失而被不法分子冒名開(kāi)戶(hù)的個(gè)人的影響，《通知》保留了個(gè)人通過(guò)銀行柜面辦理業(yè)務(wù)的渠道，且個(gè)人向銀行和支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份后即可恢復(fù)賬戶(hù)使用。同時(shí)，《通知》規(guī)定如個(gè)人確認(rèn)被冒名開(kāi)戶(hù)的，向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開(kāi)戶(hù)并同意銷(xiāo)戶(hù)的聲明后即可銷(xiāo)戶(hù)。
  
  此外，據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購(gòu)賬戶(hù)、假冒開(kāi)戶(hù)后，一些賬戶(hù)不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開(kāi)戶(hù)后一般會(huì)立即啟用，長(zhǎng)期不用賬戶(hù)應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，《通知》規(guī)定對(duì)開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
  
  八、《通知》為什么要明確銀行和支付機(jī)構(gòu)可以拒絕可疑開(kāi)戶(hù)？
  
  根據(jù)公安機(jī)關(guān)和銀行反映的情況，在不法分子假冒他人或虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶(hù)時(shí)，有一定的特征和規(guī)律，銀行工作人員如嚴(yán)格把關(guān)，在一定程度上能夠有效識(shí)別并堵截。現(xiàn)行制度由于沒(méi)有明確銀行可以拒絕為個(gè)人開(kāi)戶(hù)，對(duì)于一些可疑情形，銀行和支付機(jī)構(gòu)為降低投訴率往往就辦理了開(kāi)戶(hù)。為此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》（國(guó)務(wù)院令第285號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》等現(xiàn)行法規(guī)制度，《通知》明確了銀行和支付機(jī)構(gòu)在規(guī)定的異常情況下可以拒絕開(kāi)戶(hù)，主要包括單位和個(gè)人身份存在疑義時(shí)拒絕向銀行出示輔助證件、組織他人開(kāi)戶(hù)、有明顯理由懷疑開(kāi)戶(hù)用于違法犯罪活動(dòng)等情形。《通知》嚴(yán)格限定了可以拒絕開(kāi)戶(hù)的情形，以防止銀行和支付機(jī)構(gòu)隨意拒絕開(kāi)戶(hù)，侵害消費(fèi)者權(quán)益。
  
  九、《通知》為什么規(guī)定被工商部門(mén)納入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”的單位，以及經(jīng)核實(shí)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶(hù)？
  
  “嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”是國(guó)務(wù)院《企業(yè)信息公示暫行條例》（國(guó)務(wù)院令第654號(hào)）中明確建立的企業(yè)信息約束和信用懲戒機(jī)制。為了貫徹落實(shí)《企業(yè)信息公示暫行條例》和《注冊(cè)資本登記制度改革方案》（國(guó)發(fā)〔2014〕7號(hào)印發(fā)）等，國(guó)家工商總局頒布實(shí)施了《嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理暫行辦法》（國(guó)家工商行政管理總局令第83號(hào)）。根據(jù)《嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，被工商行政管理部門(mén)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)是嚴(yán)重違背誠(chéng)實(shí)信用原則、損害消費(fèi)者合法權(quán)益、破壞正常市場(chǎng)秩序的主體，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。
  
  為發(fā)揮信用懲戒作用，《嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理暫行辦法》要求，工商行政管理部門(mén)將嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單信息與其他政府部門(mén)互聯(lián)共享，實(shí)施聯(lián)合懲戒。《通知》規(guī)定被納入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶(hù)，配合工商行政管理部門(mén)實(shí)施信用約束、聯(lián)合懲戒。
  
  同時(shí)，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）明確指出，單位的“身份基本信息”包括客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍等。因此，經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，應(yīng)視作身份不明客戶(hù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)利也有義務(wù)拒絕為其開(kāi)戶(hù)。
  
  十、《通知》為什么要強(qiáng)調(diào)建立聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系？
  
  目前，隨著手機(jī)短信驗(yàn)證碼、短信余額提醒和重要事項(xiàng)通知等功能的使用，手機(jī)已經(jīng)成為銀行和支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證個(gè)人身份和保護(hù)個(gè)人資金安全的重要手段。在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，不法分子往往將同一個(gè)手機(jī)號(hào)碼作為多個(gè)作案賬戶(hù)的預(yù)留銀行聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼，以便操控這些賬戶(hù)。通常而言，一個(gè)手機(jī)號(hào)碼由一個(gè)人使用，應(yīng)當(dāng)對(duì)應(yīng)同一個(gè)人的賬戶(hù)。為此，《通知》要求銀行和支付機(jī)構(gòu)建立賬戶(hù)預(yù)留聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)一個(gè)聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼對(duì)應(yīng)多個(gè)身份證件號(hào)碼的情況進(jìn)行排查。考慮到現(xiàn)實(shí)情況中，成年人為老人或孩子代理開(kāi)戶(hù)時(shí)，會(huì)預(yù)留自己的聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼，《通知》特別規(guī)定，對(duì)于合理情形，由當(dāng)事人說(shuō)明情況后一個(gè)聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼可以對(duì)應(yīng)多個(gè)身份證件號(hào)碼；無(wú)合理情形的，應(yīng)當(dāng)采取暫停銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)，暫停支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)的措施。
  
  要強(qiáng)調(diào)的是，現(xiàn)實(shí)情況中，單位在批量為個(gè)人辦理工資卡、社保卡、醫(yī)保卡、公積金卡等時(shí)，可能統(tǒng)一預(yù)留了單位財(cái)務(wù)人員的聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《通知》的要求進(jìn)行清理，變更為預(yù)留個(gè)人本人的聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼。
  
  十一、《通知》對(duì)支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶(hù)提出了更高的實(shí)名制審核要求是出于什么考慮？
  
  根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，目前不法分子用于電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案賬戶(hù)有從個(gè)人賬戶(hù)向單位賬戶(hù)轉(zhuǎn)移、從銀行賬戶(hù)向支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。同時(shí)，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》主要對(duì)個(gè)人支付賬戶(hù)實(shí)名提出了具體管理要求，對(duì)單位支付賬戶(hù)管理和使用規(guī)定不夠完善。為此，《通知》針對(duì)單位支付賬戶(hù)進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶(hù)身份核實(shí)措施，旨在保障客戶(hù)合法權(quán)益，防范不法分子開(kāi)立匿名或假名單位賬戶(hù)從事洗錢(qián)、欺詐、套現(xiàn)、恐怖融資等非法活動(dòng)。《通知》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為單位客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，既可以自主或委托合作機(jī)構(gòu)面對(duì)面核實(shí)客戶(hù)身份，也可以通過(guò)至少三個(gè)外部渠道遠(yuǎn)程交叉驗(yàn)證客戶(hù)身份，在加強(qiáng)實(shí)名制管理的同時(shí)為支付機(jī)構(gòu)提供了靈活的選擇空間，充分考慮了電子商務(wù)的發(fā)展需要。
  
  考慮到已經(jīng)開(kāi)立支付賬戶(hù)的存量單位客戶(hù)較多，《通知》為支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)單位客戶(hù)實(shí)名制管理預(yù)留了充足的時(shí)間。下一步，人民銀行還將繼續(xù)引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化支付賬戶(hù)實(shí)名制管理。
  
  十二、《通知》為什么要提供轉(zhuǎn)賬時(shí)間選擇？
  
  為提高社會(huì)資金周轉(zhuǎn)效率，讓單位和個(gè)人享受高效、便捷的支付結(jié)算服務(wù)，目前銀行和支付機(jī)構(gòu)普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，但實(shí)時(shí)到賬也為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。為既保證單位和個(gè)人正常資金轉(zhuǎn)賬需求，又最大限度地保障單位和個(gè)人資金安全，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)多層次支付服務(wù)需要，《通知》要求銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式以供選擇。單位和個(gè)人可根據(jù)實(shí)際需求自行選擇資金到賬方式和時(shí)間，對(duì)于急需資金的，可以選擇實(shí)時(shí)到賬；對(duì)于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。
  
  十三、《通知》為什么將個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬調(diào)整為資金在24小時(shí)后到賬？
  
  據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)自助柜員機(jī)具（ATM，含其他具有存取款功能自助設(shè)備，下同）向詐騙賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導(dǎo)在自助柜員機(jī)具的英文界面中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。針對(duì)此種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對(duì)性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前，但的確也會(huì)對(duì)一些個(gè)人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，并在一定程度上可能加大銀行柜面工作量。對(duì)此，我們將充分考慮支付安全性與便捷性的平衡，要求銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)進(jìn)一步積極研究提高自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬安全性的技術(shù)措施，為下一步適時(shí)調(diào)整相關(guān)政策創(chuàng)造條件。
  
  《通知》還要求銀行在自助柜員機(jī)具辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒，在非漢語(yǔ)操作界面中對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心字段必須提供漢語(yǔ)提示。
  
  十四、《通知》在哪些方面加強(qiáng)了非柜面轉(zhuǎn)賬管理？
  
  與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶(hù)的實(shí)際操作人是否是賬戶(hù)的持有人。據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子在詐騙得逞后，往往通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉(zhuǎn)移。銀行和支付機(jī)構(gòu)雖然按照反洗錢(qián)制度，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬交易，但卻缺乏相應(yīng)措施對(duì)異常交易進(jìn)行事前阻斷。因此，《通知》要求銀行加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理，要求支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬管理，采取了三項(xiàng)管理措施：一是兼顧安全和便利，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)事先約定支付限額和筆數(shù)。對(duì)非柜面渠道辦理的非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人就限額和筆數(shù)進(jìn)行事先約定，超過(guò)限額和筆數(shù)的，銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶(hù)則不得辦理。單位可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模、交易特點(diǎn)，個(gè)人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定限額和筆數(shù)。二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以提醒單位和個(gè)人識(shí)別潛在交易風(fēng)險(xiǎn)，審慎做出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。
  
  這三項(xiàng)管理措施在保障單位和個(gè)人正常轉(zhuǎn)賬需求和效率的同時(shí)，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對(duì)賬戶(hù)信息泄露后不法分子通過(guò)非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護(hù)單位和個(gè)人資金安全。
  
  十五、《通知》針對(duì)銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)提出了哪些管理措施？
  
  在開(kāi)展銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)過(guò)程中，一些銀行和支付機(jī)構(gòu)存在商戶(hù)資質(zhì)審核不嚴(yán)、受理終端或網(wǎng)絡(luò)支付接口管理不規(guī)范等問(wèn)題，為不法分子利用銀行、支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。為規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，《通知》對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)及中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位提出具體要求：
  
  一是銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，切實(shí)履行商戶(hù)資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理、受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等責(zé)任，確保商戶(hù)為依法設(shè)立且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，嚴(yán)防虛假商戶(hù)申領(lǐng)受理終端或開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)支付接口、違規(guī)移機(jī)使用受理終端、違規(guī)布放移動(dòng)受理終端等問(wèn)題。
  
  二是鑒于銀行卡受理終端屬于金融服務(wù)專(zhuān)用設(shè)備，其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全防護(hù)等級(jí)直接關(guān)系到客戶(hù)信息安全、資金安全和支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，網(wǎng)上隨意買(mǎi)賣(mài)銀行卡受理終端可能導(dǎo)致不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、被非法改裝過(guò)的終端流入市場(chǎng)，繼而引發(fā)信息泄露、資金被盜等風(fēng)險(xiǎn)。因此，《通知》禁止網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
  
  三是銀行和支付機(jī)構(gòu)要確保布放在商戶(hù)的受理終端持續(xù)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核對(duì)全部受理終端的使用地點(diǎn)，對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能，防止受理終端流入不法分子手中用于從事非法活動(dòng)。
  
  十六、《通知》采取哪些措施強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測(cè)？
  
  為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，《通知》要求銀行和支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)賬戶(hù)及其交易的監(jiān)測(cè)，將集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、資金快進(jìn)快出等多種可疑特征的交易列為可疑交易。
  
  對(duì)于列入可疑交易的賬戶(hù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位或者個(gè)人核實(shí)交易情況，經(jīng)核實(shí)后仍然認(rèn)定賬戶(hù)可疑的，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告或重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。
  
  十七、無(wú)證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)主要存在哪些危害？
  
  2010年，人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)），建立支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度，為支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了良好的政策環(huán)境。但是，仍有許多機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可，擅自開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。與支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵守人民銀行關(guān)于資金安全、業(yè)務(wù)合規(guī)、信息安全、反洗錢(qián)責(zé)任等各方面的要求相比，無(wú)證機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。一是拓展業(yè)務(wù)沒(méi)有門(mén)檻，為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢(qián)等違法違規(guī)商戶(hù)和客戶(hù)提供支付服務(wù)。二是消費(fèi)者資金安全缺乏必要保障。現(xiàn)實(shí)中已多次發(fā)生無(wú)證機(jī)構(gòu)挪用商戶(hù)結(jié)算資金“跑路”的風(fēng)險(xiǎn)事件。三是在技術(shù)設(shè)施、終端機(jī)具、客戶(hù)信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶(hù)信息泄露、賬戶(hù)信息側(cè)錄以及偽卡盜刷等風(fēng)險(xiǎn)事件。四是無(wú)底線(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重?cái)_亂支付服務(wù)市場(chǎng)秩序。
  
  為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)印發(fā)），人民銀行會(huì)同13部委制定并發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號(hào)印發(fā)）。人民銀行將會(huì)同各地方專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組，與公安、工商等部門(mén)密切配合，切實(shí)做好無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作。整治措施包括關(guān)閉無(wú)證機(jī)構(gòu)交易處理和資金結(jié)算通道，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行公告、公示、風(fēng)險(xiǎn)警示，對(duì)違規(guī)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展責(zé)任追究，對(duì)無(wú)證機(jī)構(gòu)依法查處等。
  
  十八、《通知》建立了怎樣的黑名單制度？
  
  為加大對(duì)單位和個(gè)人違規(guī)行為的懲戒力度，《通知》建立了黑名單管理機(jī)制，將公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的單位和個(gè)人、工商部門(mén)認(rèn)定的嚴(yán)重違法失信企業(yè)、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的銀行卡特約商戶(hù)及相關(guān)個(gè)人、因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的銀行卡特約商戶(hù)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人等，列入黑名單管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為黑名單中的相關(guān)單位和個(gè)人開(kāi)戶(hù)或者拓展為特約商戶(hù)，黑名單信息也將移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
  
  在此也提醒廣大公眾，要注意保管好自己的身份證、銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，不要貪圖小利將自己的身份證、銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)出售給他人。一方面這種行為給不法分子實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪提供了條件，另一方面，個(gè)人也可能會(huì)因此承擔(dān)違法犯罪的連帶法律責(zé)任，并被列入黑名單管理，對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生不利影響。
  
  十九、社會(huì)公眾需要配合做好哪些工作？
  
  《通知》規(guī)定的管理措施將有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，但不可避免也會(huì)對(duì)社會(huì)公眾已有的一些支付習(xí)慣產(chǎn)生影響，需要廣大公眾理解和配合。
  
  
  希望廣大公眾為保障自身資金安全和加強(qiáng)資金管理，能夠主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，撤銷(xiāo)已經(jīng)不用或極少使用的賬戶(hù)，按銀行和支付機(jī)構(gòu)要求積極配合確認(rèn)開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的合理性，并根據(jù)需要配合開(kāi)展身份核實(shí)。對(duì)于因身份被不法分子冒用開(kāi)戶(hù)的，相關(guān)個(gè)人獲知情況后應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開(kāi)戶(hù)并同意銷(xiāo)戶(hù)的聲明。單位和個(gè)人還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的支出、消費(fèi)實(shí)際需要，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)，并根據(jù)資金到賬的實(shí)際需要，合理選擇實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，以及銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助柜員機(jī)等資金劃轉(zhuǎn)渠道。
  
  此外，有兩點(diǎn)需要特別提醒社會(huì)公眾注意：一是在《通知》實(shí)施過(guò)程中，銀行和支付機(jī)構(gòu)向個(gè)人重新核實(shí)身份，不會(huì)以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，也不會(huì)以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶(hù)資金的操作，個(gè)人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機(jī)構(gòu)規(guī)定流程核實(shí)身份即可。二是由于個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在受理后24小時(shí)之內(nèi)可撤銷(xiāo)，不法分子可能會(huì)利用轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)實(shí)施新的詐騙，請(qǐng)大家收款時(shí)務(wù)必審慎確認(rèn)，防止不法分子借機(jī)實(shí)施詐騙。（完）
  
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• 國(guó)家相冊(cè)系列微記錄片
• 發(fā)表人： 2016/9/30 10:23:08
• 國(guó)家相冊(cè)系列微記錄片
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• 南京限購(gòu)首日爆離婚潮：頭發(fā)花白老夫妻排隊(duì)離婚(圖)
• 發(fā)表人： 2016/9/27 13:06:53
• 2016年09月27日 10:53 ?來(lái)源：中國(guó)江蘇網(wǎng) ?原標(biāo)題：南京限購(gòu)首日 頭發(fā)花白老夫妻排隊(duì)離婚
  
  限購(gòu)新政實(shí)施首日，玄武區(qū)婚姻登記處很平靜，9點(diǎn)左右接待了第一對(duì)離婚夫妻，這對(duì)老夫妻頭發(fā)花白，年齡在六七十左右，進(jìn)入離婚登記室后大約十來(lái)分鐘就辦好了手續(xù)。
  
  
  
  “是不是為了買(mǎi)房而離婚，這個(gè)我們不清楚，他們并沒(méi)有說(shuō)，填寫(xiě)的離婚原因是感情不合，”玄武區(qū)婚姻登記處工作人員介紹說(shuō)，但離婚協(xié)議書(shū)也留下疑問(wèn)，他們名下有一套房產(chǎn)，但最后是歸男方所有的。而鼓樓區(qū)婚姻登記處8點(diǎn)40左右，門(mén)口就已經(jīng)有二三十號(hào)人排隊(duì)。8點(diǎn)55分開(kāi)門(mén)，隨后取號(hào)機(jī)上離婚登記就已經(jīng)排到22號(hào)。除去重復(fù)取號(hào)的，前面至少有15對(duì)夫妻辦離婚。
  
  
  
  說(shuō)是辦離婚，卻一點(diǎn)看不出感情不好。有的夫妻手挽著手，有的夫妻靠坐在一起，說(shuō)笑著。不少夫妻還互相交談起來(lái)，涉及到財(cái)產(chǎn)、子女等家庭私密信息的離婚協(xié)議書(shū)也互相分享給對(duì)方看。“你這個(gè)寫(xiě)的不行，要全打印，不能手寫(xiě)。”“就按照模板寫(xiě)，房產(chǎn)全過(guò)到一個(gè)人名下就行了。”而一對(duì)30歲左右的夫妻在大廳吵了起來(lái)。“離婚能有什么問(wèn)題，過(guò)兩天再來(lái)復(fù)婚就是了。”“我總覺(jué)得不踏實(shí)，那個(gè)房子賣(mài)出去再買(mǎi)，離婚有用嗎？”兩人逐漸走遠(yuǎn)，關(guān)于離婚、房子等詞語(yǔ)的討論還在傳來(lái)。
  
  
  
  更多的夫妻在竊竊私語(yǔ)，時(shí)不時(shí)露出笑容，雖然是來(lái)辦離婚，但討論的都是家庭的未來(lái)。“一個(gè)星期前買(mǎi)了第三套房，還好買(mǎi)的早，今天就開(kāi)始限購(gòu)了。”那為什么還要離婚？妻子說(shuō)，把家里兩套房過(guò)到自己名下，丈夫就能以首套房身份貸款交稅。“本來(lái)要交3個(gè)點(diǎn)稅，離婚后就只要交1.5個(gè)點(diǎn)了。”上午9點(diǎn)50分，鼓樓區(qū)婚姻登記處離婚取號(hào)已經(jīng)到44。現(xiàn)代快報(bào)記者了解到，真正因?yàn)樾抡拶?gòu)來(lái)離婚的很少，幾乎沒(méi)看見(jiàn)。多數(shù)是因?yàn)橐I(mǎi)二套房來(lái)離婚的。
  
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• 太原原書(shū)記陳川平受審：致國(guó)資損失9億元
• 發(fā)表人： 2016/9/27 13:03:35
• 2016年09月27日 11:52 ?來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)
  原標(biāo)題：太原原書(shū)記陳川平案開(kāi)庭：受賄91萬(wàn)元造成國(guó)資損失9億
  
  人民日?qǐng)?bào)客戶(hù)端 徐雋
  
  2016年9月27日，江蘇省徐州市中級(jí)人民法院一審公開(kāi)開(kāi)庭審理了山西省委原常委、太原市委原書(shū)記陳川平受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)一案。江蘇省徐州市人民檢察院派員出庭支持公訴，被告人陳川平及其辯護(hù)人到庭參加訴訟。
  
  徐州市人民檢察院指控：2008年至2013年，被告人陳川平利用擔(dān)任山西省人民政府副省長(zhǎng)、中共山西省委常委、太原市委書(shū)記職務(wù)上的便利，為太原鋼鐵（集團(tuán)）有限公司等四個(gè)單位和個(gè)人在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、職務(wù)晉升等事項(xiàng)上謀取利益，直接或者通過(guò)其妻非法收受上述單位和個(gè)人給予的財(cái)物共計(jì)折合人民幣91萬(wàn)元。2005年5月至2007年11月，陳川平在擔(dān)任太原鋼鐵（集團(tuán)）有限公司兼太原鋼鐵（集團(tuán)）國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)期間，違規(guī)擅自決定并直接指揮子公司太鋼進(jìn)出口（香港）有限公司在境外進(jìn)行大量期貨交易，造成國(guó)有資產(chǎn)損失折合人民幣9.0714983612億元。依法應(yīng)以受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪追究陳川平的刑事責(zé)任。
  
  庭審中，檢察機(jī)關(guān)出示了相關(guān)證據(jù)，陳川平及其辯護(hù)人進(jìn)行了質(zhì)證，控辯雙方充分發(fā)表了意見(jiàn)，陳川平進(jìn)行了最后陳述，當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪。
  
  陳川平的親屬、人大代表、政協(xié)委員、新聞?dòng)浾呒案鹘缛罕?0余人旁聽(tīng)了庭審。
  
  最后法庭宣布休庭，擇期宣判。
  
  【陳川平簡(jiǎn)歷】
  
  陳川平，男，漢族，1962年2月生，山西省平陸縣人，在職研究生學(xué)歷，理學(xué)碩士學(xué)位，高級(jí)工程師。1985年3月加入中國(guó)共產(chǎn)黨，1982年8月參加工作。曾任山西省委常委、太原市委書(shū)記。
  
  2016年9月，因涉嫌受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)案，被提起公訴。
  
  涉嫌違紀(jì)
  
  2014年08月23日，據(jù)中央紀(jì)委監(jiān)察部網(wǎng)站消息，山西省委常委、太原市委書(shū)記陳川平涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織調(diào)查。
  
  免去職務(wù)
  
  2014年08月28日，據(jù)中央組織部有關(guān)負(fù)責(zé)人證實(shí)，山西省委常委、太原市委書(shū)記陳川平涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，中央已決定免去其領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。
  
  罷免代表
  
  2014年09月20日，山西省十二屆人大常委會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)了代表資格審查委員的審查報(bào)告，確認(rèn)陳川平代表資格終止。
  
  雙開(kāi)處分
  
  2015年02月，經(jīng)中共中央批準(zhǔn)，中共中央紀(jì)委對(duì)第十八屆中央候補(bǔ)委員、山西省委原常委、太原市委原書(shū)記陳川平嚴(yán)重違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行了立案審查。
  
  經(jīng)查，陳川平違反廉潔自律規(guī)定，本人及親屬收受他人財(cái)物；利用職務(wù)上的便利為親友的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)謀取利益；利用職務(wù)上的便利，在干部選拔任用中為他人謀取利益，收受賄賂；濫用職權(quán)，造成國(guó)有資產(chǎn)重大損失。其中，受賄和濫用職權(quán)問(wèn)題涉嫌犯罪。
  
  陳川平身為黨的高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，無(wú)視黨的政治規(guī)矩和組織紀(jì)律，嚴(yán)重違紀(jì)違法，性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重。依據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》和參照《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處分條例》有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中央紀(jì)委常委會(huì)議研究并報(bào)中共中央政治局會(huì)議審議，決定給予陳川平開(kāi)除黨籍、開(kāi)除公職處分；收繳其違紀(jì)所得；將其涉嫌犯罪問(wèn)題、線(xiàn)索及所涉款物移送司法機(jī)關(guān)依法處理。給予其開(kāi)除黨籍處分待召開(kāi)中央委員會(huì)全體會(huì)議時(shí)予以追認(rèn)。
  
  2015年10月29，中共十八屆五中全會(huì)審議并通過(guò)中共中央紀(jì)律檢查委員會(huì)關(guān)于陳川平嚴(yán)重違紀(jì)問(wèn)題審查報(bào)告，確認(rèn)中央政治局之前作出的給予其開(kāi)除黨籍處分。
  
  立案?jìng)刹?br>
  2015年02月17日，最高人民檢察院經(jīng)審查決定，依法對(duì)山西省委原常委、太原市委原書(shū)記陳川平以涉嫌受賄罪立案?jìng)刹椴⒉扇?qiáng)制措施。案件偵查工作正在進(jìn)行中。
  
  提起公訴
  
  
  2016年9月18日， 據(jù)高檢網(wǎng)消息，江蘇省、山東省檢察機(jī)關(guān)依法對(duì)中共山西省委原常委、太原市委原書(shū)記陳川平涉嫌受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)案提起公訴。
  
  中共山西省委原常委、太原市委原書(shū)記陳川平涉嫌受賄、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)一案，由最高人民檢察院指定江蘇省人民檢察院偵查終結(jié)后，移送江蘇省徐州市人民檢察院審查起訴。近日，徐州市人民檢察院已向徐州市中級(jí)人民法院提起公訴。檢察機(jī)關(guān)起訴指控：被告人陳川平利用擔(dān)任山西省人民政府副省長(zhǎng)、中共山西省委常委、太原市委書(shū)記等職務(wù)上的便利，為他人謀取利益，非法收受他人財(cái)物，數(shù)額巨大；陳川平在擔(dān)任太原鋼鐵（集團(tuán)）有限公司兼太原鋼鐵（集團(tuán)）國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)期間，濫用職權(quán)，致使國(guó)家利益遭受特別重大損失，依法應(yīng)當(dāng)以受賄罪、國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪追究其刑事責(zé)任。
  
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• 一個(gè)正廳級(jí)干部為什么退休后長(zhǎng)駐鄉(xiāng)村當(dāng)支書(shū)？
• 發(fā)表人： 2016/9/26 20:09:47
• 李傳新/湖南日?qǐng)?bào)
  2016-09-26 19:49 來(lái)自 中國(guó)政庫(kù)
  字號(hào)
  
  朱有志 ?本文圖片均來(lái)自湖南日?qǐng)?bào)
  朱有志，一位農(nóng)民的孩子，當(dāng)過(guò)大學(xué)校長(zhǎng)，曾在湖南省社科院院長(zhǎng)的崗位上工作了13個(gè)年頭。如今，這位專(zhuān)家型廳干，在長(zhǎng)沙縣開(kāi)慧村黨支部第一書(shū)記的崗位上已有7年了。
  9月13日，記者在開(kāi)慧村村部見(jiàn)到了他。一見(jiàn)面，他就笑著說(shuō):“不要叫我院長(zhǎng)，我是開(kāi)慧村村民。”眼前的朱有志，個(gè)子不高，身材有些消瘦，但說(shuō)起話(huà)來(lái)聲音洪亮，神清氣爽，完全看不出已有63歲。
  一個(gè)正廳級(jí)干部，為什么退休后選擇長(zhǎng)駐鄉(xiāng)村，當(dāng)一個(gè)不拿薪水、不拿補(bǔ)貼的村支書(shū)呢？
  有時(shí)半夜三更，村干部還會(huì)接到他的短信
  談起到開(kāi)慧村任職的事，朱有志說(shuō)，“我這個(gè)村官是要來(lái)的”。在湖南省社科院當(dāng)院長(zhǎng)時(shí)，他牽頭負(fù)責(zé)的國(guó)家課題“農(nóng)村新型集體經(jīng)濟(jì)”需要經(jīng)常到基層進(jìn)行調(diào)研，后來(lái)干脆給長(zhǎng)沙縣委書(shū)記寫(xiě)信，要求到開(kāi)慧村任職。
  2009年12月16日，時(shí)任湖南省社會(huì)科學(xué)院院長(zhǎng)、黨組書(shū)記的朱有志正式兼任長(zhǎng)沙縣開(kāi)慧鎮(zhèn)開(kāi)慧村黨支部第一書(shū)記。任職會(huì)上，朱有志說(shuō)：“我是一名農(nóng)村工作研究者、一個(gè)農(nóng)民的孩子，兼任村黨支部第一書(shū)記，能更直接、具體、深入地服務(wù)農(nóng)村，服務(wù)鄉(xiāng)親。”
  2013年12月，朱有志從湖南省社科院院長(zhǎng)的崗位上退下來(lái)后，更是專(zhuān)心扎根開(kāi)慧村。他給自己提出了“三個(gè)不要”和“一個(gè)不會(huì)”，即不要薪酬、不要一畝地、不要解決一個(gè)農(nóng)村戶(hù)口，不會(huì)在開(kāi)慧村謀取任何個(gè)人收入。為了一心一意當(dāng)好這個(gè)村官，朱有志在2012年推掉了兩所民辦高校年薪100萬(wàn)元的聘請(qǐng)，2014年又辭謝某公司年薪200萬(wàn)元的聘請(qǐng)……
  到底是什么信念讓他扎根農(nóng)村呢？他說(shuō)：“我們這代人長(zhǎng)在紅旗下，有個(gè)時(shí)代情結(jié)，就是想為黨、為人民群眾多做點(diǎn)實(shí)事。我來(lái)開(kāi)慧村任職，不是為了樹(shù)一個(gè)典型，而是把它作為農(nóng)村工作的觀察站，通過(guò)親身經(jīng)歷來(lái)發(fā)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)村基層工作的難題，發(fā)現(xiàn)農(nóng)民的困難，思考更好地解決‘三農(nóng)’問(wèn)題。”
  擔(dān)任開(kāi)慧村黨支部第一書(shū)記后，朱有志立下多項(xiàng)新規(guī)：如每天都要有村干部在村委會(huì)上班，讓群眾辦事找得到人；村支兩委成員每周都要寫(xiě)工作總結(jié)和下周工作計(jì)劃。新規(guī)實(shí)施后，村民感覺(jué)到村委會(huì)辦事比以前方便多了。村主任彭文說(shuō)，朱書(shū)記來(lái)了之后，村干部都感覺(jué)工作節(jié)奏快了，比以前更緊張了。有時(shí)會(huì)議上一些未盡事宜，朱書(shū)記會(huì)發(fā)短信先讓大家思考一下，第二天再研究探討。有時(shí)半夜三更，村干部還會(huì)接到他的短信。
  弘揚(yáng)母愛(ài)文化，編寫(xiě)《楊開(kāi)慧》一書(shū)發(fā)給村民
  “我失驕楊君失柳,楊柳輕飏直上重霄九。”毛主席曾用“驕楊”贊頌他的愛(ài)人楊開(kāi)慧。
  楊開(kāi)慧的家鄉(xiāng)開(kāi)慧村，地處長(zhǎng)沙縣北部，距省會(huì)長(zhǎng)沙30公里。
  開(kāi)慧陵園離村部不遠(yuǎn)，從山腳公路至墓區(qū)約150米，由三層梯形平臺(tái)相連，每層有石階，近百余級(jí)。陵園里有楊開(kāi)慧塑像，還有她兩個(gè)兒子毛岸英、毛岸青的塑像，也有楊開(kāi)慧的次子毛岸青和兒媳邵華的墓地。
  在楊開(kāi)慧紀(jì)念館的右后方是楊開(kāi)慧故居，小青瓦的平房，坐北朝南，前面建有防護(hù)矮墻，形成院落，約有680平方米。看完故居之后，對(duì)楊開(kāi)慧,楊昌濟(jì),以及這個(gè)家族充滿(mǎn)了敬意。
  一到開(kāi)慧村任職，朱有志就說(shuō)：“在開(kāi)慧村，弘揚(yáng)母愛(ài)文化是我的職責(zé)。”
  每年的春節(jié)、清明節(jié)和先烈誕辰日，開(kāi)慧村的干部群眾要去開(kāi)慧烈士墓前敬獻(xiàn)鮮花，表達(dá)敬意。
  古人說(shuō)，好女富三代。母親是人生的第一個(gè)老師，也是終身的老師。孝敬父母是正確建立人生道德觀念的基點(diǎn)，更是建立一個(gè)地方文明風(fēng)氣的基礎(chǔ)。在朱有志看來(lái)，開(kāi)慧烈士是偉大母親的典范。緬懷先烈、祭拜先烈不僅是一個(gè)表達(dá)敬意的過(guò)程，更是感悟崇高、培養(yǎng)正氣、弘揚(yáng)美德的過(guò)程，對(duì)正人心、揚(yáng)正氣作用巨大。因此，他不僅通過(guò)祭拜先烈等方式從形式上將弘揚(yáng)“紅色母愛(ài)”制度化，還編寫(xiě)《楊開(kāi)慧》一書(shū)發(fā)給村民學(xué)習(xí)。從去年開(kāi)始，村里以母愛(ài)為主題，每年在開(kāi)慧陵園前坪廣場(chǎng)舉辦“開(kāi)慧村母愛(ài)文化藝術(shù)群英會(huì)”，朱有志每次都帶頭表演。晚會(huì)節(jié)目由村民自編自導(dǎo)，通過(guò)豐富多彩的形式，讓村民參與其中，親身感受母愛(ài)文化的熏陶。
  現(xiàn)在每年到開(kāi)慧陵園參觀祭拜的游客越來(lái)越多。朱有志向記者介紹，開(kāi)慧村正在規(guī)劃建設(shè)開(kāi)慧母愛(ài)文化產(chǎn)業(yè)園，包括母愛(ài)文化教育基地、母愛(ài)親子主題游樂(lè)園、全球母親論壇、母愛(ài)經(jīng)典故事景觀園、母愛(ài)詩(shī)詞書(shū)畫(huà)展覽館等，要把開(kāi)慧村打造成全國(guó)一流的母愛(ài)文化教育基地。
  “知識(shí)改變命運(yùn)，農(nóng)民一定要多讀書(shū)”
  出身農(nóng)民家庭，在農(nóng)村長(zhǎng)大的朱有志，深感文化的重要性。
  在開(kāi)慧村當(dāng)了7年村黨支部第一書(shū)記的朱有志，深感農(nóng)村基層工作有很多難題。在他看來(lái)，對(duì)農(nóng)民關(guān)心不夠、教育不夠是當(dāng)前農(nóng)村工作最主要的問(wèn)題。
  關(guān)心農(nóng)民，首先要關(guān)心農(nóng)民孩子的讀書(shū)問(wèn)題。為了提高學(xué)校的教育質(zhì)量，在朱有志的努力下，湖南第一師范學(xué)院與開(kāi)慧小學(xué)“結(jié)對(duì)子”，每年派老師和學(xué)生到小學(xué)講課，小學(xué)的老師可以隨時(shí)到湖南第一師范學(xué)院學(xué)習(xí)。村里還決定給考上二本以上的大學(xué)生獎(jiǎng)勵(lì)。
  建在村部的“農(nóng)家書(shū)屋”，也是朱有志經(jīng)常光顧的地方。村委會(huì)委員繆亞林對(duì)記者說(shuō)，朱書(shū)記一有空就會(huì)到這個(gè)書(shū)屋來(lái)看看，并對(duì)大家說(shuō)：“知識(shí)改變命運(yùn)，農(nóng)民一定要多讀書(shū)。”
  朱有志把自己寫(xiě)的書(shū)也贈(zèng)送了一些給村里的“農(nóng)家書(shū)屋”。2014年，他還聯(lián)系了中國(guó)社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社給開(kāi)慧村“農(nóng)家書(shū)屋”贈(zèng)送了200多冊(cè)書(shū)籍。記者在這個(gè)農(nóng)家書(shū)屋看到，房間三面墻都是書(shū)架，整整齊齊擺滿(mǎn)了各種書(shū)籍，文史、生活、實(shí)用科技等方面的都有。4張桌子上都擺了電腦。正在借書(shū)的村民李小潔說(shuō)：“有了新的借書(shū)卡，這個(gè)農(nóng)家書(shū)屋就像城里的圖書(shū)館一樣了。”今年全面升級(jí)后的農(nóng)家書(shū)屋，全部采用數(shù)字化管理，3000多本圖書(shū)，只需用鼠標(biāo)輕輕一點(diǎn)，所有圖書(shū)信息便一目了然，極大地方便了村民借閱。目前，全村已有1000多名村民免費(fèi)辦理了借書(shū)卡。朱有志說(shuō)，全村現(xiàn)有3個(gè)這樣的農(nóng)家書(shū)屋。
  對(duì)農(nóng)民幫助最直接的無(wú)疑是與湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)的“聯(lián)姻”。村民郭佳良說(shuō)：“朱書(shū)記專(zhuān)門(mén)請(qǐng)湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)的教授對(duì)村民進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)。這個(gè)辦法很好，很有用！”
  朱有志還先后聯(lián)系湖南大學(xué)、湖南師大、湖南科技大學(xué)、長(zhǎng)沙理工大學(xué)等10所高等院校，組織師生到開(kāi)慧村建立研學(xué)基地，與村民進(jìn)行面對(duì)面交流，讓村民學(xué)到了知識(shí)，增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。
  “作為村官，就要挨得起罵，受得了氣”
  在朱有志看來(lái)，農(nóng)村工作就是“凝聚人心”的工作，做好農(nóng)村工作要多關(guān)心農(nóng)民，敢于教育農(nóng)民，要宣傳和堅(jiān)持集體主義。
  朱有志十分注重團(tuán)結(jié)村里的老干部和老人，村里的大事小情都要聽(tīng)聽(tīng)他們的意見(jiàn)，過(guò)年過(guò)節(jié)還要到戶(hù)慰問(wèn)。但在采訪中，朱有志坦誠(chéng)地告訴記者，他到開(kāi)慧村任職以來(lái)，也受過(guò)不少氣。有些是自己的工作方法有問(wèn)題，有些是村民不理解。
  比如修建開(kāi)慧大道，這是連接開(kāi)慧故居和任弼時(shí)故居的“紅色旅游大道”，從立項(xiàng)到開(kāi)工，兩年多來(lái)朱有志遇到了很多困難，但他沒(méi)想到開(kāi)工時(shí)會(huì)有村民阻工，甚至有個(gè)別村民揚(yáng)言要他滾出開(kāi)慧村。為了修好這條路，朱有志可以說(shuō)是不顧老臉到處求人，卻遇到這樣的結(jié)果，當(dāng)時(shí)心里確實(shí)有些想不通。后來(lái)通過(guò)發(fā)動(dòng)村里的老黨員出面做工作，阻工的村民最后變成了修路的積極分子。
  通過(guò)這件事，朱有志覺(jué)得，村民還是最聽(tīng)黨的話(huà)，同時(shí)更堅(jiān)信要加強(qiáng)對(duì)村民的教育。
  村主任彭文介紹，朱書(shū)記經(jīng)常在開(kāi)會(huì)時(shí)對(duì)大家說(shuō)：“作為村官，就要挨得起罵，受得了氣。”
  在黨員管理上，朱有志提出“黨員就在手機(jī)邊，黨員就在微信里”的思路，建立了流動(dòng)黨員群，隨時(shí)掌握流動(dòng)黨員動(dòng)態(tài)。
  問(wèn)及今后的打算，朱有志說(shuō)，開(kāi)弓沒(méi)有回頭箭。開(kāi)慧村就是我的家，我會(huì)一直干下去。
  
  朱有志（右二）在開(kāi)慧大道現(xiàn)場(chǎng)。
  采訪手札
  “開(kāi)慧村語(yǔ)”：為思想而行動(dòng)
  李傳新
  在開(kāi)慧村村部二樓朱有志的辦公室，記者看到一疊扉頁(yè)上寫(xiě)著“開(kāi)慧村語(yǔ)”的筆記本，從8月26日起，他的第14本筆記本也寫(xiě)了好多頁(yè)了。
  朱有志說(shuō)，這些“開(kāi)慧村語(yǔ)”，既是他的工作日記，也是他的思想歷程，記錄了他從2009年擔(dān)任開(kāi)慧村黨支部第一書(shū)記以來(lái)，在開(kāi)慧村的一些經(jīng)歷和思考。“為思想而行動(dòng)”，正是這位理論研究型領(lǐng)導(dǎo)與一般干部的不同之處。
  隨手翻開(kāi)這些“開(kāi)慧村語(yǔ)”，不禁被其中的內(nèi)容所吸引。
  2014年4月4日：
  今年農(nóng)歷正月十四日，村黨支部、村委會(huì)全體成員在這里祭拜了開(kāi)慧先烈。緊接著，在年后的第一次村支兩委會(huì)上決定：從今年開(kāi)始，村干部帶頭，在春節(jié)、清明節(jié)和先烈誕辰日到陵園來(lái)緬懷先烈、學(xué)習(xí)先烈，并號(hào)召全體村民主動(dòng)緬懷先烈、自覺(jué)學(xué)習(xí)先烈。
  2016年9月2日：與村黨支部書(shū)記、村主任彭文談話(huà)。
  在村一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)工作中，有兩種傾向性問(wèn)題要引起重視。一是樂(lè)于關(guān)心群眾做得不夠，這要提醒大家時(shí)刻注意，因?yàn)檫@是黨的宗旨。但當(dāng)前在實(shí)際工作中，村組干部里面不敢大膽教育群眾也是一個(gè)傾向性問(wèn)題。因?yàn)檫@一點(diǎn)，會(huì)影響黨的路線(xiàn)方針政策在農(nóng)村貫徹落實(shí)，所以要提醒各級(jí)干部特別注意。
  看著眼前這厚厚一疊的“開(kāi)慧村語(yǔ)”筆記本，不禁為這位60多歲的老黨員所感動(dòng)。退休后的朱有志不是想著自己享清福，而是老有所為，老有貢獻(xiàn)，心系農(nóng)村，心懷群眾。新鄉(xiāng)賢有文化見(jiàn)識(shí)，有奉獻(xiàn)精神，涵養(yǎng)一方的文明教化新風(fēng)。朱有志身上體現(xiàn)了這種精神。
  在與朱有志的交談中發(fā)現(xiàn)，他性情率真，做事認(rèn)真。他坦誠(chéng)地告訴記者：“雖然退休了，但我們這樣的老同志還是希望能為社會(huì)發(fā)揮一些余熱，為黨多做一些有意義的事情。”
  我們由衷地為開(kāi)慧村有這樣的好村民感到高興！
  眾說(shuō)新鄉(xiāng)賢
  “經(jīng)常看到朱書(shū)記辦公室亮著燈”
  我和有志書(shū)記共事3年多了。他給我印象最深的，是對(duì)工作的熱愛(ài)。他是一位少見(jiàn)的“工作狂”，雖然60多歲了，但精力旺盛，不知疲倦。到開(kāi)慧村以來(lái)，他除了在長(zhǎng)沙開(kāi)會(huì)、調(diào)研外，其他時(shí)間幾乎泡在村里，有時(shí)為了研究村里的工作，經(jīng)常開(kāi)會(huì)到晚上11點(diǎn)多鐘。村里的干部剛開(kāi)始還不適應(yīng)，現(xiàn)在都習(xí)以為常了。一位退休的正廳級(jí)干部，為了開(kāi)慧村的發(fā)展，一不拿村里的工資，二沒(méi)有任何補(bǔ)貼，如果不是和他共事這么久，還真讓人難以相信。
  ——開(kāi)慧村村委會(huì)委員繆亞林
  朱書(shū)記真是一位“下得力”的好干部，有很強(qiáng)的事業(yè)心，對(duì)村里的工作熱情主動(dòng)，計(jì)劃好的事情會(huì)想方設(shè)法去做。尤其是開(kāi)慧大道的建設(shè)，更是讓他操碎了心。
  ——開(kāi)慧村老黨員常佳如
  開(kāi)慧村村部就在我們余家坳組。由于修路、建學(xué)校、建故居，余家坳組村民人均土地很少。我長(zhǎng)期在外面打工，這兩年因?yàn)楦改付?0多歲了才沒(méi)外出。我們家6口人，人均2分地，種的糧食自家人都不夠吃。聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在要集中建社區(qū)，規(guī)劃建設(shè)開(kāi)慧大樓，建游客服務(wù)中心，我很高興。這都是城里來(lái)的“廳長(zhǎng)書(shū)記”正在辦的大事。雖然平時(shí)很少與村干部接觸，但村里做了什么事，大家都看在眼里。我感覺(jué)他是一位“霸蠻”的領(lǐng)導(dǎo)。晚上到村部散步，經(jīng)常看到朱書(shū)記辦公室亮著燈。
  ——開(kāi)慧村余家坳組村民繆文革
  人物檔案
  朱有志，1953年2月生，湖南新邵人。教授，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理博士生導(dǎo)師。曾任湘潭工學(xué)院(現(xiàn)湖南科技大學(xué))副院長(zhǎng)、常德師范學(xué)院(現(xiàn)湖南文理學(xué)院)院長(zhǎng)、湖南省社會(huì)科學(xué)院院長(zhǎng)、湖南省政協(xié)常委等職，主要從事農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、經(jīng)濟(jì)哲學(xué)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)科學(xué)管理等研究。現(xiàn)任長(zhǎng)沙縣開(kāi)慧鎮(zhèn)開(kāi)慧村黨支部第一書(shū)記。
  （原題為《朱有志：“我是開(kāi)慧村村民”》）
  
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• 溫州民間借貸資金約800億：較高峰縮水1/3，近半陽(yáng)光化
• 發(fā)表人： 2016/9/26 20:08:22
• 澎湃新聞?dòng)浾?葛熔金
  2016-09-26 19:54 來(lái)自 長(zhǎng)三角政商
  字號(hào)
  “據(jù)相關(guān)部門(mén)估算，溫州民間借貸資金總額在2009年下半年超過(guò)1200億元，目前大概在800億。雖然總量減少，但更為健康理性：近半借貸資金在民間借貸服務(wù)中心登記備案，通過(guò)該中心借貸的民資中超過(guò)1/4流向?qū)嶓w企業(yè)。”9月26日，溫州市政府金融工作辦公室副主任余謙告訴澎湃新聞（www.thepaper.cn）。
  2012年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，確定了規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織、發(fā)展專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等12項(xiàng)主要任務(wù)。
  溫州市金融辦的數(shù)據(jù)顯示，2012年4月至今，當(dāng)?shù)匾言O(shè)立7家民間借貸服務(wù)中心、12個(gè)備案登記服務(wù)點(diǎn)以及10家民資管理公司，新增74家社區(qū)銀行和47家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。2013年~2015年，全市銀行貸款平均利率、民間融資綜合利率連續(xù)三年下降。同時(shí)，金改溢出效應(yīng)顯現(xiàn)，全國(guó)各地已成立民間借貸服務(wù)中心、民資管理公司等1000多家。
  澎湃新聞從市金融辦獲悉，金改以來(lái)，溫州民間借貸備案金額累計(jì)達(dá)到385.7億元，占民間借貸總規(guī)模的48.2%，民間融資“契約”撮合資金比重從不足5%提升至約20%。至7月底，全市銀行貸款平均年利率為6.23%、民間融資年綜合利率16.54%，分別比2011年底下降2.43、8.9個(gè)百分點(diǎn)。
  余謙分析，溫州民間借貸總額減少，原因是2011年民間金融危機(jī)爆發(fā)后出現(xiàn)企業(yè)破產(chǎn)、老板跑路等情況，一些民間借貸無(wú)法償還，形成壞賬。加之此前有些企業(yè)將錢(qián)投入房地產(chǎn)領(lǐng)域等，影響了實(shí)體企業(yè)發(fā)展，也缺乏富余資金。此外，老百姓炒房、炒煤等投資不當(dāng)，造成資產(chǎn)縮水。
  “我個(gè)人認(rèn)為，目前溫州人對(duì)炒房的熱情并不高，原因是炒怕了。溫州人最先炒的肯定是本地房產(chǎn)，溫州的房?jī)r(jià)從1998年的2000元/平方米上漲至2011年的3萬(wàn)/平方米，但接下去是連續(xù)40多個(gè)月的下跌。以2011年最貴的樓盤(pán)‘鹿城廣場(chǎng)’為例，當(dāng)年每平方米8萬(wàn)，現(xiàn)在不到4萬(wàn)。這幾年，溫州房產(chǎn)有回暖跡象，但相比蘇州、南京、合肥和杭州等地，漲幅是比較溫和的。”余謙說(shuō)。
  
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• 成都政務(wù)服務(wù)中心：禁在成都服務(wù)運(yùn)營(yíng)中心使用三星Note7
• 發(fā)表人： 2016/9/26 20:07:01
• 川報(bào)觀察客戶(hù)端
  2016-09-26 16:10 來(lái)自 10%公司
  字號(hào)
  
  川報(bào)觀察客戶(hù)端9月26日消息，據(jù)成都政務(wù)服務(wù)中心官方微博：因三星Galaxy Note 7手機(jī)存在充電時(shí)或充電后起火風(fēng)險(xiǎn)，而市政府政務(wù)中心內(nèi)辦事群眾和工作人員眾多，為保障辦事群眾和工作人員的人身和財(cái)產(chǎn)安全，現(xiàn)禁止在成都服務(wù)運(yùn)營(yíng)中心使用三星Galaxy Note 7手機(jī)。
  【延伸】
  民航總局：飛機(jī)上禁止使用、托運(yùn)三星Note7
  9月14日，民航局發(fā)出安全警示，提醒旅客不得在飛機(jī)上使用三星Note7或?yàn)槠涑潆姡灰獙⑷荖ote7放入托運(yùn)行李中托運(yùn)，不允許將三星Note7作為貨物運(yùn)輸。
  民航局要求各航空公司應(yīng)盡快通過(guò)官方網(wǎng)站等渠道，提醒旅客攜帶三星Note7乘機(jī)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，告知旅客不得在飛機(jī)上使用三星Note7或?yàn)槠涑潆姡唤ㄗh旅客不要將三星Note7放入托運(yùn)行李中托運(yùn)。各航空公司可根據(jù)實(shí)際情況制定更為嚴(yán)格的運(yùn)輸措施并告知旅客，各機(jī)場(chǎng)公司要配合航空公司做好航站樓內(nèi)的宣傳告知等工作。
  民航局明確要求，依據(jù)《民用航空危險(xiǎn)品運(yùn)輸管理規(guī)定》及國(guó)際民航組織《危險(xiǎn)物品安全航空運(yùn)輸技術(shù)細(xì)則》中關(guān)于禁止運(yùn)輸由制造商查明的在安全方面存在缺陷的鋰電池的要求，各航空公司不得運(yùn)輸三星公司召回的Note7手機(jī)或其使用的鋰電池。而針對(duì)作為貨物運(yùn)輸?shù)姆钦倩氐腘ote7手機(jī)及其使用的鋰電池，各航空公司應(yīng)對(duì)其航空運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并采取切實(shí)措施確保航空運(yùn)輸安全。
  9月2日，因手機(jī)鋰電池存在缺陷、容易起火燃燒，三星公司宣布召回Note7手機(jī)。近日，美國(guó)、加拿大等多國(guó)民航主管部門(mén)均發(fā)出安全警示，提醒航空公司、旅客以及機(jī)組攜帶三星Note7乘機(jī)可能帶來(lái)的安全風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)內(nèi)，海航、首都航空等航空公司也已明確禁止旅客攜帶三星Note7乘機(jī)。
  （原題為《成都政務(wù)服務(wù)中心：辦公區(qū)域禁止使用三星Note7》）
  
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• 麗江一女官員被立案?jìng)刹椋憾啻闻c他人發(fā)生不當(dāng)性關(guān)系
• 發(fā)表人： 2016/9/26 20:03:00
• 2016年09月26日 12:35 來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng) ?原標(biāo)題：云南一官員被立案?jìng)刹?多次與他人發(fā)生不正當(dāng)性關(guān)系
  
  中新網(wǎng)昆明9月26日電 記者26日從云南省麗江市人民檢察院獲悉，日前，麗江市人民檢察院決定，依法對(duì)麗江市旅游發(fā)展委員會(huì)原副主任馬麗媛(副處級(jí))以涉嫌受賄罪立案?jìng)刹椋⒉扇?qiáng)制措施。案件偵查工作正在進(jìn)行中。
  
  今年8月，麗江市紀(jì)委發(fā)布消息稱(chēng)：經(jīng)查，馬麗媛違反廉潔紀(jì)律，違規(guī)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)；違反生活紀(jì)律，多次與他人發(fā)生不正當(dāng)性關(guān)系；違反國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定，利用職務(wù)上的便利為他人謀取利益并收受財(cái)物。依據(jù)《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處分條例》有關(guān)規(guī)定，經(jīng)麗江市監(jiān)察局研究，報(bào)麗江市政府批準(zhǔn)，給予馬麗媛開(kāi)除公職處分；收繳其違紀(jì)所得；將其涉嫌犯罪問(wèn)題、線(xiàn)索移送司法機(jī)關(guān)依法處理。
  
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